Банковские вклады: что это такое, куда сделать вклад и выгодно ли это | Infomehanik

Классическим форматом сбережения собственных средств считается открытие банковского депозита. Согласитесь каждый из нас знал о существовании такой возможности. В данной статье предлагаем максимально детально остановиться на особенностях банковского вклада, тонкостях его открытия. И даже больше, пройтись по самым перспективным предложениям на российском рынке.

банковские вклады

Что такое вклад в банке 

Одной из услуг доступных в банковских учреждениях выступает открытие вклада. Что это? Это один из способов хранения персональных средств клиента под процент.

Вклад или депозит ‒ это также соглашение, в котором одна сторона (банк) принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) определенную сумму средств (вклад). При этом банк обязуется вернуть всю сумму и еще проценты или профит в другом формате на условиях, прописанных в договоре. Что такое банковский вклад? Если переводить термин депозит с латинского depositum ‒ передан на хранение. 

Виды вкладов в банке 

Есть несколько критериев, на основе которых банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты делятся по следующим параметрам:

  • Сроки размещения ‒ востребованные и срочные;
  • Предназначение;
  • Функционал;
  • Валюта.

Теперь более детально о конкретных видах. Это упростит пользователям выбор наиболее оптимального формата вложения средств.

Итак, вклад до востребования ‒ это договор между банком и клиентом, обязуется вернуть деньги в любое время по требованию вкладчика. Из-за наличия такой опции процент существенно падает и может достигать 0,1%.  

Срочные вклады ‒ это вложения на конкретный срок, который прописывается в соглашении. Чаще всего депозиты открываются на 3, 6 месяцев и 1 год. Для того, чтобы получить полную ставку, предстоит не забирать деньги на протяжении прописанного срока. В противном случае, банк возвращает сумму, но процент автоматически падает. И чаще всего процент идентичный вкладам востребованным.

Подвиды банковских вложений среди срочных вложений:

  • Сберегательный;
  • Накопительный;
  • Расчетный.

Самым простым считается как раз-таки первый тип. Поскольку в нем запрещены любые операции, связанные с пополнением или же снятием средств. Но в данном случае процентная ставка самая высокая. 

Накопительный тип подходит тем, кто желает пополнять депозит постоянно. Этот формат считается идеальным для сбора средств, для крупной покупки. 

Расчетный депозит ‒ это возможность сохранения и в какой-то степени контроля за деньгами. Поскольку можно совершать приходные и расходные операции. Более известен такой вклад как универсальный, представлены они двумя типами расходно-пополняемыми и расходными.

Infomehanik отмечает, что при открытии депозита важно разобраться в условиях, предоставляемых банком. Поскольку в зависимости от банковского учреждения могут корректироваться правила того или иного типа вклада. Клиенту лучше сразу уточнить все детали у менеджера или консультанта. 

Депозиты подразделяются на виды с учетом того, на кого они направлены. Есть вклады для рядового гражданина, попадающие под защиту системы страхования вложений. 

Помимо этого, есть депозиты для юридических лиц. Компании, используя такие вложения размещают свободные деньги. Следует отметить, что этот тип вложения не попадает под действие системы страхования. Возвратить деньги можно только в пределах суммы страховой компенсации, если произошел отзыв лицензии у банка. И это доступно только для ИП.

Особые депозиты предоставляются банками чаще всего так скажем особым клиентам. Это может быть ситуация, когда банки разрабатывают особые пакеты услуг для пенсионеров, студентов и прочее.

Есть отдельный вид вкладов ‒ размещение денег для детей. Открывается все на имя ребенка, сделать это может как родитель, так и опекун, родственник или же посторонний человек. В данном случае получатель ‒ это ребенок после достижения 18 лет.

Часто банки запускают сезонные вклады или же какие-то особые продукты, действующие определенное время. Можно встретить индексируемые вложения, процент которых зависит от того или иного актива, финансового показателя конкретного инструмента. 

Кроме этого вложения можно разделить на типы по валюте, в которой осуществляется открытие и хранение. В большинстве случаев на территории РФ встречаются рублевые, долларовые и евро. Есть мультивалютные, но это менее редкий тип.

Широкий ассортимент предложений ‒ это инструмент для привлечения внимания новых клиентов. Банки стараются предложить как можно более выгодные и разные способы открытия депозита. 

Вклад и депозит в чем разница 

Несмотря на то, что в данной статье в контексте вклада используется термин депозит, это не совсем правильно. Необходимо разобраться в разнице между вкладом и депозитом. 

Вклад ‒ чаще всего используется к частным клиентам, то есть физическим лицам. Это понятие не применяется в банковской отрасли к юридическим лицам. Но если говорить об условных обозначениях вклада и депозита, они применяются к любым категориям пользователей в разных финансовых организациях. Если говорить о законодательном пласте, нужно сказать, что каких-то четких разграничений нет, понятия принято считать идентичным. 

В тоже время одним из отличий считается то, что вклады могут быть исключительно денежными, а вот депозит открывается как на бумаги, так и деньги, и прочие ценности. 

Термин депозит отличается более глубоким значением. Вклад в принципе выступает одним из видов депозитов. Классификация позволяет выбрать наиболее оптимальный тип с учетом персональных целей и предпочтений. Для хранения в качестве депозита средства при необходимости могут передаваться банкам, финансовым учреждениям и прочим организациям. Вклад выступает только в виде банковской услуги.

Все процессы, связанные с вкладом, проводятся на основе соглашения между клиентом и банком. Обязательно прописываются все тонкости вложения от валюты до минимальной суммы, процента, и даже дополнительных требований к вложению. 

Возможно, изменение предмета сделки. В результате чего условия соглашения переписываются. Теперь понятно, что такое банковский вклад и депозит, в чем разница между ними.

классификация банковских вкладов

Стоит ли открывать вклад в банке

Зачем делать вклад в банке понятно, но выгодно ли это? В данном случае необходимо понимать, что все зависит от целей клиента и непосредственно выбранного варианта. Чтобы проще было понять, стоит ли делать вклад в банке сейчас, рассмотрим ситуацию в данном сегменте в начале 2021 года. 

В начале весны большое количество вкладчиков начали забирать деньги с валютных типов депозитов. Согласно статистике банка РФ только в марте было закрыто счетов на сумму свыше 860 млн. долларов. На фоне роста курса зарубежных валют к рублю, все же валютный депозит считается самым оптимальным форматом сбережения средств. 

Эксперт ЦФГ Надежда Грошева отметила, что банки зачастую предлагают низкие ставки по вкладам. Долларовые депозиты 0,2-0,7%, при открытии евро ‒ 0,01%. Стоит понимать, что на разнице курса валют реально как заработать, так и столкнуться с убытками. Соответственно рекомендуется не хранить все сбережения в одной валюте. Никто не отменял диверсификацию рисков. В тоже время, как показывает практика, если пользователь работает в длительной перспективе свыше 2 лет, доллар, евро показывают укрепление по отношению к рублю.

Валютные вклады можно применять в случае, если в планах совершение крупных покупок за рубежом. Соответственно если отправляете в страны ЕС ‒ используем евро, если в США тогда выбираем долларовый вклад. 

Как вариант можно рассмотреть мультивалютные вклады. Можно переложить деньги из одной валюты в другую, при этом нет необходимости постоянно открывать новые счета. Тем самым можно сохранить проценты. Стоит ли сейчас открывать вклад в банке? Да, необходимо просто подумать, какую валюту лучше выбрать. 

Независимо от валюты счета, государство страхует их. Максимальная сумма компенсации 1,4 млн. рублей со всех вкладов в одном банковском учреждении. В случае, если у банка отберут лицензию можно будет получить компенсацию. 

Infomehanik отмечает, что каждый персонально должен решить делать ли вклад в банк сейчас. Поскольку необходимо учитывать ситуацию внутри страны. В особенности обращать внимание на экономическую составляющую.

Плюсы и минусы вкладов банка 

Теперь рассмотрим особенности вкладов. Начнем с преимуществ:

  • Гарантированный профит;
  • Защита от инфляции;
  • Низкий риск кражи средств;
  • Дополнительная защита от импульсивных приобретений;
  • Шанс получить бонус, поощрение от банка.

Если мы говорим о минусах, отмечаем:

  • Снять деньги без убытков невозможно, если только это не прописано в соглашении;
  • Если банк потерял лицензию, нужно ждать компенсации. Процесс может занять пару месяцев;
  • При открытии вклада в иностранной валюте, в случае аннулировании лицензии у банка, осуществляется конвертация по курсу ЦБ в день, когда данная мера была применена. Соответственно это может значительно сказаться на балансе вклада.

Если говорить в целом о таком формате хранения средств, можно отметить возможность диверсификации капитала. Достаточно просто разбить сумму на равные доли и открыть счета в разных банках. Это возможность подстраховать себя в случае какой-то форс-мажорной ситуации. 

Риски вкладов в банк

Читайте также:  Кто такие капперы, что такое капперство | Infomehanik

Представляем вашему вниманию риски банковских вкладов. Об этом необходимо знать перед тем, как, приступить к открытию счета:

  1. Вероятность банкротства банка. Это самый первый риск, с которым сталкиваются вкладчики. В случае такой ситуации банк не сможет выполнить обязательства перед клиентами. Соответственно на помощь приходит страхование депозита. Обязательное страхование вложений населения ‒ это обязательный этап во многих государствах. В РФ действует ССВ. Участие в ней выступает обязательным условием для всех банковских учреждений, работающих на территории России. Перед тем как приступать к сотрудничеству с компанией, обязательно проверьте самостоятельно, состоит ли банк в списке участников системы. Возмещение средств осуществляется в двух ситуациях: у банка забрали лицензию и банк временно приостановил выплаты кредиторам. Согласно установленным правилам сумма компенсации не может быть выше 1,4 млн рублей. Больше этой суммы с одного банка вам не выплатят. Поэтому и рекомендуется хранить средства в разных организациях.
  2. Процентный риск. Речь идет о ставке по депозиту, поскольку это выступает первым условием соглашения. Когда клиент ставит свою подпись, он автоматически фиксирует ставку на весь период открытия счета. Но, на протяжении этого времени ставка на рынке может корректироваться. Например, ставка была 10% годовых, спустя год выросла до 15%, соответственно 5% вы не получите. В тоже время, в случае противоположной ситуации, вы бы не потеряли. 
  3. Валютный риск. Любая валюта все же теряет в своей стоимости. Поэтому необходимо понимать, что 100% страховки нет нигде. Но, все же есть возможность контролировать данный риск при правильном управлении счетами. Необходимо понимать, что открытие валютных депозитов считается перспективным на долгий срок или же с целью собрать на покупку. Необходимо придерживаться диверсификации вкладов. Более того, нужно учитывать и цель, поставленную перед вкладом.
  4. Инфляция. Без этого никуда. Как известно, это процесс обесценивания денег. Проще говоря снижение покупательской способности средств. Главным показателем инфляции выступают темпы повышения индекса потребительских цен. ИПЦ изменяется в зависимости от корзины товаров и услуг. В случае если корзина стала за 1 год дороже на 10% ‒ это показатель инфляции. 

Если говорить об управлении риском инфляции, в данном случае нужно направлять средства в инструменты, защищенные от этого процесса. Идеально ‒ депозит со ставкой, которая привязана к инфляции. Но, такая услуга и возможность редко встречается на территории стран СНГ. Чаще всего практикуется только в развитых странах. Особенно популярная такая схема выплат в США. 

Выгодны ли вклады в банках 

Да, но все зависит от ситуации и выбранного варианта. Кроме этого, на выгодность воздействуют следующие факторы:

  • Является ли человек участником программы лояльности банка;
  • Действуют ли внутри организации специальные предложения, в виде сезонных вложений;
  • Какая ситуация внутри страны и в целом в экономическом секторе.

Выгодно ли делать вклады в банках в зарубежной валюте? Безусловно, особенно если учитывать постоянные колебания рубля. При этом, важно не забывать о существующих правилах диверсификации рисков. Все же, этот простой инструмент способен повысить уровень безопасности. Выгодно ли открывать вклад в банке если речь идет о небольшом сроке? Да, поскольку это инструмент для перекрытия инфляции.  

Если вы не знаете как выбрать выгодный вклад в банке, обязательно изучите рекомендации в данном обзоре от экспертов Infomehanik.

Сколько процентов дают банки по вкладам 

Сразу отметим, что, если банк предлагает вам больше 10% годовых ‒ здесь присутствует определенный подвох. Поскольку крайне редко отечественные финансовые организации способны предоставить такой процент. Сотрудничество возможно только если сумма инвестиций на всех открытых депозитах не больше 1,4 млн. рублей. Как известно, суммы больше этого лимита не страхуются. Поэтому лучше перестраховаться и не рисковать.

Необходимо понимать, что процент зависит от валюты счета. Процентная ставка может начинаться от 1%, если мы говорим об иностранной валюте, и от 3.5% если об отечественной. Бывает, что банки предоставляют клиентам чуть выше процент на максимум 0,5%. Речь идет о пользователях, сотрудничающих с фирмой стабильно и входящих в систему лояльности. 

Как рассчитываются проценты по вкладам? Согласно установленным требованиям Центрального банка РФ кредитные организации должны начислять процент каждый день по вложениям. Это условие соблюдается, а вот выплата процентов зависит от условия соглашения. Банк может выставлять свои правила. 

Относительно начисления вознаграждения. Здесь возможно поступление с капитализацией процента и без нее. Первый вариант ‒ это начисление процента на отдельный баланс пользователя. Вторая схема ‒ это процент прибавляется к сумме депозита каждый месяц или же квартально. Вместе с тем, тело вложения растет, и увеличивается начисление, хотя процент прежний. Общий показатель прибыльность постепенно увеличивается. В результате чего для клиента при выборе разных форматов начисления дохода могут получать разный профит на финише. 

Выбрать банк для вклада 

На этапе выбора компании важно обращать внимание на целый ряд параметров, в противном случае клиент не сможет выбрать наиболее оптимальный для себя вариант. Какой банк выбрать для вклада? Тот, который получил самую высокую оценку по финансовому состоянию, предлагает самые выгодные условия, неплохие показатели капитализации и т.д. О факторах, заслуживающих внимания мы поговорим дальше. 

  1. Собственники банка. Как ни странно, это одна из первых рекомендаций. Необходимо получить информацию об акционерах компании. Ведь важно, чтобы собственники отличались финансовой стабильностью и могли в случае кризисного периода оказать поддержку организации. Самыми надежными акционерами считаются европейские финансовые группы, в том числе государственные финансовые учреждения. Сотрудничество с иностранной организацией ‒ это свои тонкости и нюансы, о которых необходимо знать.
  2. Рейтинги ‒ следующий критерий выбора. Если вы не знаете, какой банк лучше выбрать для вклада настоятельно рекомендуем изучить ТОПы или сайты мониторинги. Более того, можно использовать рейтинги составленные даже СМИ, финансовыми организациями, международными проектами. В процессе их формирования обязательно берутся в расчет отчетности банков, экспертное мнение, уровень качества обслуживания. В тоже время, не стоит брать в расчет только этот критерий. Лучше всего подойти к поиску комплексно во избежание сотрудничества с не самым квалифицированным проектом. Ведь не стоит забывать о том, что в рейтинге могут быть заангажированные сервисы или же методы, используемые площадкой, не смогли учесть определенные нюансы и изменения на банковском рынке. Кроме этого, можно использовать сразу несколько рейтингов. Возможно, это позволит сделать максимально объективную оценку. Следует учитывать, что в кризисные ситуации любой из ТОПов ‒ это просто срез базы данных за определенный временной интервал. Соответственно определенные нюансы, связанные с динамичным развитием рынка, могут просто не учитываться. Особое внимание уделите рейтингам, составленным иностранными агентствами. Все же независимый взгляд ‒ это то, что необходимо для поиска честной и надежной организации. Если банк открыто предоставляет документацию и отчетность другой организации, значит ей нечего скрывать. Это показатель высокого уровня доверия и честности.
  3. Репутация банка на рынке. Какой банк выбрать для вклада под проценты? Конечно, тот, который не фигурирует в черных списках. Репутация финансового учреждения ‒ это показатель, который в случае нестабильной ситуации на рынке и при отсутствии доступа к финансовым данным выступит объективным критерием на этапе выбора компаньона. Положительный имидж и открытость акционеров ‒ это показатель высокого уровня надежности. Благодаря социальным сетям, развитию интернета не составит большого труда отыскать какие-то статьи или же обзоры, новостные сводки о компании. Скрыть мошенничество или же какие-то скандалы крайне сложно. Поэтому понять какая репутация у банка можно за считанные минуты если вы опытный онлайн-пользователь. Если были найдены какие-то не самые положительные обзоры или сноски на новости, сотрудничество будет сопряжено рисками. Согласитесь, какой смысл подписывать договор с банком с нечистой репутацией, когда в стране такой ассортимент организаций, предоставляющих свои услуги. Рекомендуется даже почитать новости и об управляющей команде банка. Не всегда владельцы компаний стоят у руля. Поэтому не будет лишним посмотреть историю тех, кто руководит проектом. В пользу репутации как показателя надежности банка выступает ‒ опыт работы. Безусловно, учитывается стаж работы на рынке. Каждый пользователь доверит свои средства банку, который не первый год обслуживает клиентов. Это вполне логично и очевидно. В тоже время, новые проекты составляют неплохую конкуренцию, поэтому можно посмотреть на предложения от новых сервисов.  Запомните, что в пользу банка говорит отсутствие фактов массового невозврата средств вкладчиков и задержек с осуществлением платежей.
  4. Капитал банка. На этот показатель влияет то, сколько внутренних и внешних займов оформлено. Более того капитал ‒ это признак обеспеченности любой организации. Чтобы провести расчеты капитала существуют специальные формулы. При желании в сети реально отыскать информацию об этом, если же компания ничего не скрывает. На сторонних ресурсах можно самостоятельно провести расчеты, если банк предоставляет данные о собственном капитале и общем пассиве. Прописываются специальные показатели, позволяющие понять, соответствует ли капитал нормам. В случае если цифры не дотягивают до лимитов, тогда лучше всего отказаться от идеи сотрудничества с выбранным претендентом.
  5. Финансовая отчетность. Компания не должна скрывать финансовые показатели и отчетность. Обязательно на официальном сайте регулятора должна публиковаться актуальная информация. Срок на размещение 1-2 месяца, порой больше. Можно ли самостоятельно оценить состояние банка по отчетности? Да, но только если у вас есть финансовое образование или же вы готовы потратить время на изучение всех тонкостей. Итак, простой индикатор ‒ это прибыль финансового учреждения. Именно этот показатель может ввести вас в заблуждение. Поскольку банк даже без дохода может получить статус надежного. Но в случае, если деньги были направлены на развитие или же создание резервного фонда под предоставленные кредиты. Есть и противоположная ситуация. Задекларированная значительная прибыль ‒ выступает промежуточным показателем или же вообще может не нести никакой информации. Также банк может не быть честным перед клиентами, и даже организации обходят санкции и нормативы регулятора. В результате чего, игнорируют публикацию отчетности. Соответственно в таком случае можно сразу же прийти к выводу ‒ банк что-то скрывает.
  6. Процентные ставки по депозитам и их уровень. Когда говорим о таком показателе как надежность, не стоит вестись на чрезмерно завышенные ставки по депозитам. Поскольку это первый сигнал, что компания что-то скрывает или же как минимум испытывает некие трудности с деньгами. Привлекательные ставки и условия ‒ это определенная авантюра от банка или же проблемы с ликвидностью. В тоже время не во всех случаях высокая процентная ставка ‒ это признак проблем внутри организации.  Возможно, банк таким способом привлекает новых клиентов и использует полученные средства для дорогого кредитования.
  7. Офисы, филиалы, банкоматы, мобильные приложения. В данном случае нужно учитывать, где проживает клиент и какие именно банки работают в его городе. Согласитесь не очень удобно, когда офиса нет в городе или же он один. Это негативно сказывается как на качестве обслуживании, так и на потраченном времени самого клиента. Поскольку предстоит простоять в очереди и добавлять к месту предназначения. Помимо этого, очень удобно если поддерживается интернет-банкинг не просто так, а действительно профессионально и оперативно. Ведь не всегда компания может похвастаться качественным удаленным обслуживанием. Удобно если запущено полноценное приложение для мобильного устройства. Можно удаленно от компьютера и без посещения офиса следить за балансом счета, пополнять депозит или же уточнять нюансы сотрудничества.
  8. Тарифы банка. Здесь уже все зависит от того, у кого какие цели. Чаще всего клиенты самостоятельно допускают ошибку ‒ интересуются тарифной сеткой только по тем услугам, за которыми они обратились. Как показывает практика комплексное обслуживание ‒ это дополнительные возможности и шанс получить бонусы, поощрения. Соответственно почему бы не воспользоваться этим?

Чтобы упростить процесс поиска банка, настоятельно рекомендуем придерживаться описанных выше рекомендаций. Для уменьшения времени, составьте для себя список претендентов и отмечается ключевые моменты отталкиваясь от критериев выбора. Так можно будет оценить компании и выбрать наиболее удобный вариант. Не стоит забывать о мнении клиентов. Для этого в сети можно отыскать отзывы на независимых мониторингах и форумах. Очень часто пользователи публикуют собственные истории и комментарии, тем самым позволяют понять какие слабые стороны у той или иной организации. Возможно, клиенты поделятся секретами позволяющими улучшить условия оформления вклада.

После того, как была составлена таблица и проанализированы претенденты на сотрудничество, можно обратиться за консультацией. Такой список удобен для тех, кто планирует соблюдать диверсификацию. Поскольку можно направить деньги сразу в несколько корзин как говорится. Тем самым обезопасить себя. Особенно это актуально для тех, кто работает с крупными суммами. Последнее слово за вами.

В какие банки делать вклады

Читайте также:  Как экономить деньги? | Infomehanik

Нужно учитывать то, что каждый банк предлагает клиентам собственную, уникальную линейку выгодных вкладов. Соответственно с учетом личных предпочтений и целей нужно выбрать наиболее подходящий вариант. Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня? Предлагаем рассмотреть ТОП-10 самых выгодных предложений среди ответственных банков в начале 2021 года. Самым популярным сроком среди граждан страны считается 1 год, для примера взяли расчетную сумму в 1 млн. рублей. 

Если вы не знаете в какие банки выгодно делать вклады, ознакомьтесь с далее представленным перечнем вариантов и проведите сравнение. 

Райффайзенбанк

Процентная ставка Сумма Срок
3,66% от 50 000 366 дней

Банк ВТБ

Процентная ставка Сумма Срок
4,4% от 30 тыс. рублей 370 дней

Сбербанк России

Процентная ставка Сумма Срок
4,85% от 100 тыс. рублей 1 год 

Россельхозбанк

Процентная ставка Сумма Срок
5,0% от 3 тыс. рублей 365 дней

Промсвязьбанк

Процентная ставка Сумма Срок
5,0% от 1 млн рублей 397 дней

Банк ФК Открытие

Процентная ставка Сумма Срок
5,2% от 50 тыс. рублей 367 дней

Совкомбанк

Процентная ставка Сумма Срок
5,2% от 50 тыс. рублей 365 дней

Газпромбанк

Процентная ставка Сумма Срок
5,6% от 50 тыс. рублей 367 дней

Московский кредитный Банк

Процентная ставка Сумма Срок
5,7% от 1 тыс. рублей 12 — 17 месяцев

Альфа-Банк

Процентная ставка Сумма Срок
5,96% от 10 тыс. рублей 1 год

Чтобы понять в какие банки лучше делать вклады обязательно ознакомитесь не только с представленным списком претендентов. Не стоит забывать о существующих критериях выбора. 

Как заработать на вкладах в банках 

Очевидно, что самый простой вариант ‒ процент. Но, существуют ли особые форматы получения профита? Как зарабатывать на банковских вкладах не считая процент?

Итак, сезонные предложения. В данном случае формат подходит для тех, кто действительно постоянно наблюдает за курсом валют. Как известно, осенью курс доллара растет, и уже зимой достигает пиков. Соответственно весной можно наблюдать за снижением курса и летом уже достигает валюта своего годового минимума. Многие как раз на таких движениях и манипуляциях зарабатывают. 

Зимой продают валюту, перекладывают на рублевый счет на полгода, затем летом снимают с процентами, и снова открывают долларовый. 

Заработать на банковских вкладах можно если, вы относитесь к постоянным клиентам. Как известно банковские организации ценят доверие клиентов. Поэтому если на протяжении длительного времени сотрудничать с организацией, возможно сотрудники предложат особые условия сотрудничества. Даже повышенная ставка или же премиальная карта, персональное обслуживание ‒ это уже дополнительный бонус. 

Как заработать деньги на вкладах в банках? Обратитесь самостоятельно к консультанту банка. Возможно, банк согласится предоставить льготные условия сотрудничества, тем самым можно будет рассчитывать на повышение процентной ставки или же уменьшение комиссии.

Какой вклад выбрать для накопления 

Читайте также:  Лучшие партнерки: ТОП 20 прибыльных и выгодных партнёрских программ | Infomehanik

лучшие банки для вклада

Этот вопрос считается сложным, в случае если вы впервые сталкивается с открытие вклада. При наличии опыта можно за считанные дни отыскать наиболее удобный формат.

Если вы впервые, и не знаете какой вклад выбрать для накопления денег, тогда дайте ответы на следующие вопросы:

  1. Цель открытия ‒ сохранение средств, пассивный доход или же накопление на определенную покупку, поездку и т.д. Лучше сразу определить для себя задачи.
  2. На какой срок готовы отложить средства. Помните, срочный тип ‒ это выше процентная ставка.
  3. Какая валюта подходит?

Затем уже можно учитывать описанные ранее критерии выбора.

Зачем банкам вклады 

Банковские организации используют деньги, полученные с вложений пользователей для:

  • Выдачи кредитов;
  • Фонда резерва;
  • Вложений в ценные бумаги и валюту;
  • Для расширения собственного капитала. 

Если мы говорим о первом варианте, в данном случае схема простая. Деньги из вклада выдаются другому пользователю в заем. Полученная прибыль направляется руководством организации на оплату зарплат, коммунальных услуг и т.д. 

Как происходит использование депозитных денег для фондов резервов? Любой банк обязуется передавать в ЦБ фонды резервов под расходы, оплату вкладов и т.д. При этом Центральный банк таким форматом ограничивает бесконтрольную выдачу средств, но при этом резервы ‒ это возможность выплатить пользователю депозит при долгосрочной перспективе. В резервы поступает до 20% от полученных средств, в руках банка остается 80%. 

Теперь относительно того, как направляются средств в валюту, ценные бумаги. Поскольку торговля на финансовом рынке ‒ это заработок намного выше. Логично, что для банка это возможность увеличить свой профит. Помимо покупки валюты, часто направляются средства в ценные бумаги и драгоценные металлы. Как известно, такая инвестиция приносит прибыль спустя минимум 1 год. 

Как банки зарабатывают на вкладах 

Банк получает 200 тыс. рублей в виде вложения в срок 2 года ‒ 8% годовых. После чего эти деньги выдаются другому пользователю на 1 год и под годовой процент 25%. Получаем, что спустя год банк уже получаем профит: 25%-8%=17%. Данную прибыль фирма направляет на оплату услуг сотрудников, технические нужды и прочее. Во второй год уже можно выдать несколько краткосрочных кредитов, что позволит увеличить сумму дохода. Получаем, что чем больше длительность открытия депозита, тем больше профит для банка. 

Как банки зарабатывают деньги на вкладах еще? Кроме выше представленного способа, организация может привлечь новых клиентов как раз специальными предложениями. В результате чего расширяется клиентская база пользователей, что положительно сказывается на количестве транзакций, операций, обороте средств. Как минимум клиенты могут оплачивать коммунальные платежи. 

Экспертное мнение о банковских вкладах

Это действительно доступный инструмент для каждого пользователя, позволяющий обеспечить себе дополнительный заработок. Открытие банковского вклада доступно каждому жителю РФ. Достаточно просто отыскать банк с максимально выгодными условиями и высоким уровнем надежности. Детально ознакомиться с квалификацией вложений. После чего, средства выступят неплохим инструментом фондирования и будущих инвестиций.