Банкротство – что это такое, его суть, последствия, выгода | Портал Infomehanik

Наверное, каждый из нас в своей жизни хоть раз слышал о таком термине как банкрот. Далеко не всегда получается создать успешный бизнес, или же порой форс-мажорные ситуации заставляют отсрочить выплаты по кредитам. Поэтому, есть те, кто сталкиваются с необходимостью объявить себя банкротом. 

В данной статье мы рассмотрим, что представляет собой банкротство, кому выгодно получить такой статус. Эксперты Infomehanik детально расскажут, что можно и нельзя после объявления о своей неплатежеспособности. Поговорим о том, для кого выгоден статус банкрота. 

понятие банкротство

Банкротство ‒ что это

Это неплатежеспособность, которая признана решением суда о банкротстве с ликвидацией должника ‒ юридического лица, прекращение работы ИП (индивидуальный предприниматель). Суть процедуры банкротства ‒ показать неплатежеспособность. То есть, отсутствие возможности в полном объеме выполнить требования кредитора по долговым и трудовым обязательствам. 

Ключевой критерий признания неплатежеспособности ‒ это наличие коэффициента действующей ликвидности и показателя обеспеченности персональными средствами на конец отчетного периода с учетом сферы деятельности. 

Смысл процедуры банкротства – оценка имущественного положения. Очевидно, что человек обратившийся к данной процедуре, сигнализирует, что ему нечем платить. Смысл банкротства в такой ситуации ‒ это прекратить нарушать права кредиторов, получив на это судебное разрешение.

Теперь вам известно, как осуществляется банкротство, что это такое.

Личное банкротство

Персональное банкротство — это решение суда о неспособности гражданина расплатиться с долгами. Данная судебная процедура основывается на исследовании состояния финансовых дел гражданина. На основе полученных фактов принимается решение, о том, может ли конкретный человек объявить себя банкротом. Личное банкротство гражданина начинается с подачи заявления в суд. Заявителями могут выступать кредиторы, государственные органы. 

Банкротство физических лиц — что это?

Разумеется, из выше представленной терминологии, понятно, что это признание судом неспособности физлица выполнять финансовые обязательства. 

Теперь о процессе запуска банкротства физических лиц, что это такое и кто может получить такой статус. Итак, начать процедуру может каждый житель РФ, если суммарный долг перед организациями и физическими лицами свыше 500 млн. рублей. Просрочка по выплатам должна быть более 3-х месяцев. К удивлению многих, не всегда нужно ждать этих обстоятельств. 

Гражданин может подать заявление, если сумма долга не достигла установленного лимита. Инициатором могут выступать кредиторы, уполномоченные органы. В Федеральном законе прописано, что обязательно гражданин должен подавать заявление в суд, если должник воспользовался услугами нескольких кредиторов и осознает, что выплатить оставшуюся часть он не сможет. В таком случае, нужно обратиться в суд спустя не более 30 суток после осознания такой ситуации. 

По мнению экспертов, суть банкротства физических лиц в современном обществе воспринимается неоднозначно. Это связано с тем, что далеко не все понимают последствия объявления себя неплатежеспособным. Эксперты Infomehanik думают, что данный закон может вылиться в финансовую необязательность для должников и потерь для кредитующих организаций. Важно, чтобы граждане РФ разобрались в чем смысл банкротства физических лиц, и что такая ситуация выгодна не всем. 

Зачем нужно банкротство

Содержание статьи:

Это уникальный правовой инструмент, позволяющий выйти из ситуации, в случае невозможности погасить задолженность. Зачем подают на банкротство? Чтобы получить официальный документ, подтверждающий неплатежеспособность. 

Официальное получение статуса банкрота ‒ это уклонение от выплаты долга на законном уровне. Причин начала такого судебного процесса много, от финансового кризиса до конъюнктуры спроса и предложения. Согласно статистике, на территории РФ ежегодно возбуждается порядка 30 тыс. дел для получения статуса неплатежеспособности. 

Infomehanik отмечает, что в первой части текста, вам стало понятно зачем оформляют банкротство. Далее мы рассмотрим ограничения, с которыми предстоит столкнуться гражданам, которые выиграли дело в суде. Разумеется, не во всех случаях запуск процесса выигрышный для человека. 

Далее поговорим более детально о том, зачем нужна процедура банкротства физлицу.

Зачем нужно банкротство физических лиц

Итак, напомним, что закон принят не так давно, в 2015 году. Следовательно, далеко не все должники знают о своих возможностях. Кроме того, есть те, кто не до конца разобрались в том, какие последствия у этого процесса.

Закон был принят с целью оказать помощь гражданам РФ, оформившим займы. Конечно, как только появилась эта возможность судебные тяжбы были определенным испытанием. Поскольку, процедура была неизвестна и не всем понятна. В последние несколько лет количество желающих получить такой статус увеличилось. Бесспорно, есть некие недоработки в алгоритме, в результате чего получаем сложный и длительный процесс. И далеко не все граждане могут воспользоваться данной услугой. По словам многих, это связано с тем, что нужно обращаться к кредитным юристам, а за услуги нужно платить. Из-за того, что процесс долгий, не у всех есть деньги. 

Кроме того, в 2017 была уменьшена государственная пошлина с 6 000 рублей до 300 рублей. В планах введение упрощенной процедуры для должников и снижение входного порога для получения статуса неплатежеспособного гражданина. 

Выгодно ли банкротство

Необходимо понимать, что в процессе принимает участие две стороны. Далее мы рассмотрим, есть ли смысл в банкротстве для физического лица. Сейчас рассмотрим выгоду для банка. Итак, это бенефициар. Чем больше процент просроченной задолженности, тем меньше кредитный портфель банковской организации. Небольшие банки даже получают выгоду от банкротства неперспективных заемщиков. Поскольку это позволяет сохранить стоимость портфеля. Есть банки, которые могут даже выступить инициатором запуска судового процесса.

выгодно ли банкротство

Стоит ли подавать на банкротство банку? Здесь все зависит от ситуации внутри организации. Ведь все расходы за проведения судебного разбирательства ложатся на плечи кредитора. Поэтому, в определенных ситуациях банки осознано просто продают долг коллекторам, избегая суда. Теперь относительно того, каким физическим лицам выгодно банкротство, стоит ли запускать данный механизм в целом. 

Выгодно ли банкротство физических лиц

Да, в случае если задолженность достигает отметки свыше 300 тыс. рублей и отсутствуют деньги для выплат. К удивлению, многие уверены, что получение такого статуса выгодно только при наличии ИП и юридическим лицам. Поэтому, если вы не знаете, стоит ли делать банкротство, и вы физическое лицо, проанализируйте собственную ситуацию. Ведь начать судебный процесс может каждый гражданин, который попал в ситуацию, предполагающую банкротство. Помните, что не стоит ждать просрочки по платежам, нужно предвидеть собственную неплатежеспособность. Если вы подходите как минимум по одному из пунктов закона о банкротстве, можно начинать процедуру. Поэтому, чтобы понять, стоит ли запускать банкротство физическому лицу, лучше всего проконсультироваться со специалистом.

Личное банкротство плюсы и минусы

Начнем с преимуществ:

  1. После первого заседания кредиторы не имеют права предъявлять претензии, звонить или же требовать выплаты задолженности. Все требования сторона, выдавшая займ, должна регистрировать в специальном реестре. Сумма задолженности перестает расти с учетом штрафов и пени.
  2. Прекращение исполнительного производства. Разумеется, после запуска процесса приставы не могут наложить арест на имущество или снять деньги с банковской карты.
  3. Процедурой занимается финансовый управляющий. Поэтому, гражданин не следит за соблюдением всех формальностей.
  4. Когда суд назначит реструктуризацию задолженности, заемщик на протяжении трех лет должен рассчитаться с долгами. Допускается выплата 80% долга без начисления дополнительных пеней.
  5. Судебный процесс позволяет получить отсрочку платежей, если у гражданина временные финансовые проблемы.
  6. Это возможность хранить единственное жилье, технику, авто и прочее имущество.
  7. Можно рассчитывать на ежемесячную помощь семьи до 50 тыс. рублей.
  8. В случае реализации имущества, допускается выкуп родственниками заемщика по выгодным ценам. Разумеется, такой сценарий позволяет рассчитывать на возврат имущества по комфортным условиям, если договорится с родственниками.
  9. Можно списать долги по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

Плюсы личного банкротства гражданина известны, теперь поговорим о минусах:

  1. Требуется передача всей информации о доходах, финансовых операциях финансовому управляющему. Очевидно, что на этом этапе нужно быть максимально честным и ничего не скрывать.
  2. Когда единственным жильем выступает ипотечная площадь, тогда заемщик может ее потерять. Поскольку ее выставят на продажу для реализации имущества.
  3. Процедура банкротства обойдется в районе 50 тыс. рублей. Конечно, это средний показатель и может зависеть от региона страны и ситуации. 
  4. Под реализацию попадает собственность гражданина, не указанная в статье 446 ГПК РФ.
  5. Провести процедуру самостоятельно, без юридической подготовки, нереально. Повышается риск потерять время и деньги из-за допущения ошибок.
  6. Финансовый управляющий тщательно проверяет признаки фиктивного банкротства. В случае, если будет найдена преднамеренность запуска судебного процесса, дело закрывается.

Что будет после банкротства

Последствия банкротства не столь важны, в случае если у вас:

  • Крупные задолженности;
  • Постоянные телефонные звонки и визиты от коллекторов и судебных приставов;
  • Понимание того, что в ближайшее время платить по кредитам не получится.

В таком случае, получение статуса неплатежеспособного гражданина ‒ это единственный выход избавиться от давления и начать новый этап в жизни. Далее мы поговорим, какие последствия после банкротства ждут вас и о чем следует помнить.

Банкротство физических лиц последствия

Перед тем как запускать процесс, обязательно тщательно изучите последствия:

  1. Ограничение на руководящие посты на протяжении трех лет. Каких-то серьезных рабочих изменений во взаимоотношении после банкротства не наблюдается, если вы сотрудник-банкрот. Если речь идет о посте руководителя, директора, то здесь есть некие ограничения.
  2. Ограничение на неплатежеспособность после банкротства последующие 5 лет. 
  3. Когда пройден упрощенный алгоритм через МФЦ, повторно обратиться за ней можно только спустя 10 лет.
  4. Определенные изменения в отношениях с новыми кредиторами. На протяжении 5 лет гражданин обязуется предупреждать кредитора о банкротстве. Выдача кредитов осуществляется, но для банкротов выдвигаются особые требования. Минимум после признания неплатежеспособности должно пройти 12 месяцев, необходимо за этот период улучшить материальное положение. И предстоит поработать над улучшением кредитной истории. Кстати, для этого нужно брать небольшие займы и стабильно их выплачивать.
  5. Если в процессе судебных разбирательств должник получает наследство, можно получить отказ в списании долгов. Очевидно, что наследство положительно сказывается на финансовом положении заемщика, а значит повышается шанс выплатить задолженность.

По словам экспертов, не следует бояться статуса неплатежеспособного гражданина. В определенных ситуациях следует идти на риск, поскольку это существенно упростит выход из сложившейся ситуации.

Что можно после банкротства

Кроме ограничений, с которыми предстоит столкнуться неплатежеспособным гражданам РФ, стоит рассмотреть, что можно после банкротства

Infomehanik отмечает, что нужно следить за актуальной информацией относительно ограничений и возможностей после судебного процесса. По словам экспертов, закон о банкротстве требует улучшения и совершенствования, поэтому нельзя исключать, что определенные корректировки будут проводиться.

Можно ли после банкротства взять кредит

последствия банкротства

В теории, реально оформить заем, после того как состоялось признание несостоятельности и списания долгов. Пожалуй, следует сказать, что законодательством не установлены ограничения для банков, но заемщик обязан известить кредитора о своем статусе. Чего следует ждать в реальности? Как оформить кредит? Рассчитывать на кредитование на протяжении первых 2 лет после банкротства не следует. Особенно, если мы говорим о крупных банках. 

Кроме того, запись о неплатежеспособности заносится в кредитную историю. Не забывайте, что в КИ вносятся все неуплаты, просрочки, запросы на оформление займа и т.д. Когда гражданин получил статус банкрота, долги обнуляются, поэтому в Бюро Кредитных историй больше не поступают сведения касательно неуплаты. Рейтинг не снижается. 

Чтобы получить одобрение по кредиту, нужно улучшить КИ. По словам экспертов, можно оформить кредит спустя год после завершения судебного процесса. Обращаться предстоит в МФО, поскольку банки крайне редко хотят иметь дело с такими клиентами. Бесспорно, процент переплаты высокий, но только так можно улучшить КИ. Главное ‒ это своевременная оплата. Начать можно с небольшого займа, даже на 5 тыс. рублей.

Банки, порой могут одобрить кредитный лимит банкротам. Но, это происходит в случае наличия зарплатного счета или из-за невнимательности сотрудника. Если вы используете кредитную карту, обязательно следите за просрочками по ней. 

Банкрот может рассчитывать на кредит при следующих условиях:

  1. Спустя 1-2 года после объявления о неплатежеспособности.
  2. Когда есть постоянный источник дохода и официальная работа. Конечно, это предстоит подтвердить, предоставив должные документы.
  3. Средств достаточно, для расчета по кредиту, при этом не наблюдается снижение уровня жизни. Без сомнения, в данном случае берется во внимание прожиточный минимум заемщика и его семьи. Проверяется на трудоустройство даже супруга(и).
  4. У кредитора открыт банковский счет или получена карта, на баланс стабильно поступают деньги. 
  5. Идеально после списания долгов купить авто, недвижимость, катер, гараж и т.д. Важно поставить это на учет. 

По словам банкротов, реально получить займ. 

Можно ли ехать за границу после банкротства

Не всегда. Одной из причин, из-за которой судом накладывается запрет на выезд за рубеж выступает обеспечение законных интересов и прав кредитующей стороны. Когда у суда есть основания, что гражданин может скрыться от ответственности, в виде меры предосторожности может быть наложен запрет на передвижение. В законе о банкротстве даже прописаны нюансы введения и отмены запрета на зарубежные поездки. 

Стоит отметить, что закон не предусматривает запрета выезда в виде обязательного действия при запуске судебного процесса. Судом принимается данное решение на основе ситуации и приведенных доводов кредитором. 

Согласно закону, подать ходатайство о запрете на выезд за рубеж могут следующие лица: финансовый управляющий и кредитор. Но, для одобрения необходимы основания, которые будут представлены в суде. По словам экспертов, на практике должники нередко покидают страну с целью:

  • Обучения;
  • Лечения;
  • Рабочей командировки;
  • Решения семейных проблем. 

Кроме того, опытные юристы при наличии практики могут за несколько дней аннулировать запрет. Суд может наложить запрет на передвижение исключительно в процессе рассмотрения дела. Когда гражданина признали банкротом, но запрет активен, нужно обратиться к судебным приставам. Есть истории, когда специалисты просто забывают отклонить решение. Можно самостоятельно проверить себя в перечне открытых исполнительных производств.

Можно ли работать после банкротства

Неплатежеспособность не воздействует на работу должника. Человек может продолжать работать на прежнем месте или найти новую работу. Когда заемщик официально не работает и даже не стоит на бирже труда, в процессе судебного процесса ‒ это могут расценить как недобросовестное поведение и даже отклонить заявку на списание долгов.

Отвечая на вопрос «Можно ли устроиться на работу после банкротства?», очевидно, что да. Разумеется, стоит учитывать ограничения относительно руководящих постов. 

В процессе рассмотрения дела о неплатежеспособности, суд обязательно оценивает возможность гражданина оплатить расходы и услуги финансового управляющего. Если средств недостаточно, отсутствует постоянный доход и нет сбережений, используется имущество для гарантирования оплаты в будущем. 

Можно ли открыть ИП после банкротства

Да, это возможно. Все последствия признания гражданина неплатежеспособным без статуса ИП прописаны в ст. 213.30 закона «О банкротстве». Каких-то запретов на открытие ИП, после признания финансовой несостоятельности физлица, нет. Следовательно, после того как завершился судебный процесс, можно собрать документы для ведения предпринимательской деятельности. 

Запрещается занимать должность директора юрлица или становиться членом совета директоров. Получаем, что открыть ИП можно после завершения судебного процесса, но важно, чтобы до этого не было статуса ИП.

Можно ли после банкротства открыть ООО

Разрешается открытие ООО после того, как гражданин прошел официальную процедуру закрытия предпринимательства. Если банкротство запущено в статусе физического лица, то можно открыть новое ИП после окончания процесса о не благосостоянии. Запомните, что статус банкрота выгоден только физическим лицам, и когда займы просрочены и попадают под категорию потребительских кредитов.

Чтобы открыть повторно ИП, необходимо действовать по обычному алгоритму. Предстоит собрать все нужные документы и справки, оплатить госпошлину, подать пакет документов в налоговую. Конечно, можно заниматься все процессом самостоятельно или же отправить представителя с доверенностью. Подача документов возможна через официальный сайт МФЦ. 

Перечень требуемых документов для ИП:

  1. Заявление на открытие ИП.
  2. Документ, удостоверяющий личность.
  3. Чек, подтверждающий оплату госпошлины.
  4. Заявление о применении упрощенной налоговой формы.
  5. Дополнительные документы. Это может быть справка о признании гражданина банкротом. 

Может быть и так, что налоговый орган выдаст отказ на этапе регистрации ИП. В таком случае, лучшим решением будет проконсультироваться у юриста. Специалист расскажет, как действовать с учетом ситуации. 

Можно ли стать самозанятым после банкротства

Конечно. Согласно закону, отсутствуют какие-либо ограничения для регистрации в виде самозанятого для физического лица, признанного банкротом. Министерство Финансов в Письме № 03-11-11/47696 детально описывает, что для неплатежеспособных граждан нет запрета на самозанятость. 

После завершения судебного разбирательства, достаточно установить мобильное приложение «Мои налоги» и получить статус самозанятого. Перед государством поставлена цель сделать так, что банкроты работали официально, тем самым платили налоги. 

Кроме того, самозанятым можно оставаться в процессе судебного разбирательства. Обратиться в налоговую можно в любой момент. В этом вопросе, нужно отметить, что прибыль самозанятого сверх минимальной заработной платы подлежит включению в конкурсную массу. Когда процедура в суде завершена, ограничение аннулируется, поскольку кредиты списаны. 

Можно ли открыть счет после банкротства

Запомните, что запущенное судебное разбирательство относительно признания неплатежеспособности гражданина РФ не запрещает человеку в полной мере наслаждаться жизнью. После того, как статус банкрота получен, гражданин полностью освобожден от долгов. А значит может начать новую страницу в своей жизни. 

Банковский счет каждый банкрот может открыть в любой момент после судебного процесса. Конечно, не забывайте о том, что кредитная история будет подпорчена и вы обязуетесь известить банк о своем новом статусе. 

Что нельзя после банкротства

Далее в статье мы рассмотрим, что запрещается делать после получения статуса неплатежеспособности. Перед этим, несколько слов скажем относительно оформления ипотечного займа. Итак, если в ваших планах есть приобретение ипотечной недвижимости, тогда нужно подготовиться к этому процессу заранее. 

Конечно, предстоит накопить сумму на первый взнос, тем самым показать собственную финансовую стабильность. Кроме того, не будет лишним наличие стабильного дохода, выплаченные налоги и алименты, если какие-то задолженности присутствуют. Лучше после судебного процесса подождать около года, и на протяжении этого периода подготовить свою кредитную историю. Следовательно, банкроту нужно улучшить кредитный рейтинг. Оформляйте небольшие займы, своевременно оплачивайте платежи. Такие простые манипуляции помогают немного улучшить кредитную историю. Также не забываем о наличии официального места работы и стабильном доходе. 

Кроме того, помните, что при оформлении ипотеки могут затребовать созаемщика или поручителя. При наличии надежных лиц, увеличивается вероятность одобрения ипотеки. 

Какой банк может оформить заем? Лучше всего пойти в тот, где у вас не было задолженности. Поскольку у такой финансовой организации скорей всего вы числитесь в черном списке. 

Infomehanik отмечает, что крупные отечественные банки: Сбербанк, ВТС, Альфа-банк и даже местные организации выдают банкротам кредитные карты. Поэтому, после получения такого статуса вполне реально получить дебетовую карту. Любые МФО сотрудничают с банкротами. Но, здесь важно использовать микрофинансовые компании как инструмент для улучшения кредитной истории. Разумеется, важно не попасть повторно в кредитную яму. 

Что нельзя после банкротства физических лиц

Возможно, кто-то при изучении ограничений не заметил каких-то серьезных последствий. Поэтому, предлагаем рассмотреть, что же запрещено банкротам (для большинства граждан последствия не критичны):

  1. На протяжении 5 лет запрещено выступать в роли первого лица организации и входить в совет директоров.
  2. 5 лет в процессе подачи заявки на кредитование, нужно сообщать о неплатежеспособности.
  3. 5 лет нельзя руководить МФО, возглавлять негосударственный пенсионный фонд.
  4. 10 лет нельзя занимать должность руководителя банковской организации. 

Для большинства граждан РФ такие последствия вполне не критичны. Бесспорно, нужно отметить, что в сети часто перечисляются такие последствия, как:

  • На протяжении 5 лет запрещено выезжать за рубеж;
  • 5 лет нельзя оформлять на себя недвижимость;
  • В течение 5 лет любые действия банкрота контролируются финансовым управляющим и т.д. 

Запомните, что это меры, которые не закреплены на законодательном уровне. Помимо этого, банкротство физлица не выступает преградой для открытия ИП, в случае если на период запуска судебного процесса вы не были зарегистрированы как индивидуальный предприниматель. 

Как зарабатывать на банкротстве

В данной часть статьи, мы предлагаем рассмотреть существующие варианты заработка. Итак, начнем с самых доступных и простых подходов:

  1. Покупаем дешевле, продаём дороже. Для этого, покупаем имущество должника, затем выставляем на продажу. Конечно, необходимо понимать, что не всегда имущество будет в идеальном состоянии. Особенно, если мы говорим о технике, оборудовании и даже авто. Соответственно от вас требуется купить лот в максимально идеальном состоянии. Для начала, можно попробовать приобрести офисную мебель и технику. Чтобы повысить стоимость, можно самостоятельно отремонтировать лот, но не всегда это рентабельно. 
  2. Экономия на приобретении имущества для собственного пользования. Это можно назвать не прямым заработком, а выгодным приобретением. Можно действительно сэкономить на недвижимости, машине. Конечно, чаще всего выставляется мебель, техника и прочее. 
  3. Покупка недвижимости и сдача в аренду. Бесспорно, самым выгодным решением и покупкой будет коммерческое помещение и оборудование. Транспорт и технику также можно сдавать в аренду. Покупка квартиры, дома тоже позволяет заработать на сдаче на долгий срок и посуточно. Необходимо понимать, что часто продаются станки, профессиональная кухонная техника и т.д. 
  4. Скупка оборудования обанкротившейся компании и запуск собственного производства. Да, очень часто можно встретить такие лоты. Конечно, это будет отличной базой для развития собственного бизнеса. Бесспорно, в таком случае требуются серьезные инвестиции. 
  5. Покупка авто после ДТП, ремонт и дальнейшая продажа. Такие машины на торгах выставляются на продажу по низким ценам. Если восстановление транспорта для вас не проблема, покупайте лот.
  6. Покупка компании-банкрота и запуск восстановления бизнеса. Этот вариант подходит опытным бизнесменам. 

Infomehanik отмечает, что при фиктивном банкротстве в процессе должны принимать участие все ключевые лица от финансового управляющего до кредиторов. Если процесс пойдет не так, тогда все сделки с родственниками, подписанные на протяжении 3-х последних лет перед судебным разбирательством, аннулируются. По мнению А. Бирюкова, советника юркомпании LCF, необходимо уменьшить вероятность мошенничества в данной нише. Эксперт уверен, что требуется улучшение Кодекса о процедуре банкротства. 

Можно ли заработать на банкротстве

Приступаем к рассмотрению существующих схем заработка на запуске судебного процесса о банкротстве. В связи с тем, что этот закон был принят относительно недавно, только начинают формироваться различного рода схемы заработка. 

Итак, самый первый вариант ‒ это банкротство под ключ. После того как физические лица получили на законодательном уровне право оформить статус неплатежеспособного гражданина, большое количество юридических контор начали обещать упростить этот процесс. Кроме того, аферисты предлагают выиграть дело независимо от суммы задолженности, важно только заплатить за услуги. А самое интересное, что должнику чаще всего обещают сохранить все имущество. Очевидно, что далеко не все граждане понимают последствия судебных разбирательств и получения такого статуса. Соответственно, соглашаются, только после понимая, с чем им предстоит столкнуться.

Когда сумма задолженности не достигает лимита, юридические компании предлагают оформить заем. Логично, что такой формат аннулирования долгов крайне рискованный. Но, конторы ссылаются на то, что как раз с этого нового кредита заемщик будет платить за юридические услуги. По факту, гражданин в такой схеме должен выйти в ноль. Поскольку компания 100% выигрывает дело, и все долги списываются. Так ли это? Нет. Аферисты получают свои дивиденды, после чего исчезают. 

Касательно второй схемы ‒ это профессия банкрот. В данном случае, в схеме принимает участие физическое лицо, которое изначально не имеет никакого ликвидного имущества. На гражданина оформляются кредиты без залога. Чаще всего такие займы предоставляются под очень высокий процент. Это требуется для того, чтобы собрать лимит нужный для запуска судебного разбирательства. В таких схемах принимают участие даже кредиторы.

Гражданин при грамотной работе юристов признается неплатежеспособным. Следовательно, полученный профит делится между всеми участниками аферы. Заемщик также получает оплату за услуги. 

Теперь рассмотрим третью схему. Центральная фигура ‒ это зажиточный липовый банкрот с большими займами. Перед тем, как запустить судебное разбирательство, человек переписывает всё имущество на близких и родственников. Разумеется, у такого должника нечего брать, поэтому в законном порядке запускается списание долговых обязательств. 

Как заработать на банкротстве физических лиц

Отвечая на этот вопрос, необходимо разобраться кому выгоден в целом этот статус. Индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам, с долгами от 300 тыс. рублей и отсутствием шансов выплатить задолженности ‒ банкротство порой, единственный выход. Помимо этого, неплатежеспособность может быть на руку тем, кто планирует открыть новый бизнес. Ведь, в таком случае списываются все долги, а коллекторы и кредиторы перестанут названивать, писать письма.

Также не стоит забывать о выгодности ситуации для кредиторов. Во-первых, когда в рамках исполнительного производства у заемщика ничего не получается, а сумма долга более 500 тыс. рублей. Во-вторых, работа пристава не дает должных результатов. Человек смог скрыть имущество, или же пристав плохо искал его. В-третьих, ‒ кредитор знает, что ранее заемщик переписал имущество, а значит есть вероятность, что суд одобрит заявление. В таких ситуациях, кредитору проще будет получить имущество, и изъять от его продажи больше прибыли. 

Кроме того, заработать на банкротстве физлиц можно выступая агентом в аукционе. Агент ‒ это лицо, которое занимается сопровождением заявителя от подачи заявления до исполнения договора о покупке лота. Оплата здесь не фиксированная, чаще всего процент от стоимости операции – 10-20%. Из этого вытекает еще один формат заработка ‒ обучение торговле на аукционах. Но, в таком случае нужно быть экспертом в деле. 

Для участия в торгах по банкротству необходима:

  1. Электронная подпись. 
  2. Аккредитация на электронной торговой площадке. Процесс не сложный. Открываете сайт, загружаете электронную подпись и пакет необходимых документов. Учтите, что перечень документов может изменяться с учетом площадки. Аккредитация бесплатная, для проверки данных требуется от 3 до 5 дней.
  3. Доступ к торгам открыт. Выбираем лот и изучаем информацию о нем. В зависимости от объекта анализируем его. Не стоит верить информации, отталкиваясь исключительно от фото. 
  4. Подаете заявку на покупку лота. Ожидаете ответа от сервиса. Изначально удерживается задаток, если покупка одобрена вы становитесь владельцем лота.

Можно ли зарабатывать на торгах по банкротству

Т. Рябцева, директор Московского центра в нише банкротства, проанализировала и подготовила материал для «РусБанкрота» о том, реально ли заработать на торгах по банкротству и почему выгодно инвестировать в это.

Задача, поставленная перед судебным процессом по решению о неплатежеспособности ‒ оценить финансовое положение заемщика. После признания должника банкротом, все имущество проходит оценку и реализацию. Цель реализации имущества банкрота ‒ это некое удовлетворение финансовых требований кредитующей стороны. 

Организовывают и проводят торги исключительно арбитражные управляющие или же специальные компании. Все зависит от особенностей судебного разбирательства. 

В процессе торгов реально отыскать ликвидное имущество, это может быть авто, недвижимость, земельные участник, техника, уникальные устройства и даже промышленное оборудование. Кроме того, не забываем о долях в уставном капитале. 

На данный момент такие торги осуществляются на основе законодательства о неплатежеспособности. Размещаются лоты с активами на сайтах. Перед этим специально проводится оценка на основе федеральных стандартов рыночной стоимости. Разумеется, это гарантирует открытость и прозрачность процедуры торгов. 

Конечно, участие в торгах по неплатежеспособности может быть весьма выгодной инвестицией. Реально ли заработать на этом? Конечно. Но, этот инструмент не является примером легких денег. 

Информация об имуществе должников размещена на сайте ЕФРСБ. Помимо этого, можно найти списки ликвидных лотов на портале СМИ «РусБанкрот».

Чтобы инвестирование было действительно эффективным, нужно изучить описание лотов, и даже в определенных ситуациях требуется персональный осмотр объекта. Такие покупки имеют свои преимущества. В особенности, следует отметить, что предварительно проводится судебная проверка чистоты операции. Это связано с тем, что положение о торгах принимается кредиторами и судом. Итак, участие в торгах такого вида подходит для инвестирования. Но, необходимо понимать, что процесс очень трудоемкий и сложный.

Как зарабатывать на торгах по банкротству

Итак, касательно того, как зарабатывать на аукционах по банкротству. Торги являются финишным этапом в процессе запуска банкротства. В связи с тем, что статус банкрота может получить компания или ИП, соответственно на продажу выставляются разные товары по цене, ниже рыночной. 

Покупателем, то есть участником торгового процесса может быть физическое и юридическое лицо. Физлицо обязательно должно быть гражданином России и старше 18 лет. Приобретение такого имущества в зависимости от ситуации, порой отличная инвестиция. 

Теперь относительно аукциона. Весь процесс продажи имущества контролируется законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Торги осуществляются в режиме онлайн на специальной платформе. Если мы говорим об аукционе, он проводится в три этапа:

  1. Должник выставляет лот по стоимости рынка, затем он может расти. Лот станет собственностью того, кто больше всего заплатит. Покупать объект следует в том случае, если вы действительно заинтересованы в лоте. 
  2. Второй этап ‒ это снижение стоимости до 30%. Но, в любом случае финиш один ‒ повышение стоимости.
  3. Заключительный аукцион ‒ это публичное предложение. В данном случае, стоимость лота стабильно падает и может достичь 20% от цены на рынке. Получает лот тот, кто первым сделал ставку. Но, согласно нововведениям, организатор аукциона прописывает критерии для выбора победителя. Именно на этом этапе выгодней всего покупать лот. Разумеется, такие инвестиции могут окупиться. 

После завершения аукциона осуществляется приобретение, состоящее из нескольких этапов:

  1. Выбирает лот, подает заявку на участие в аукционе.
  2. В случае, если решение положительное, с баланса удерживается 20% от цены лота.
  3. Если инвестор выиграл ставку, тогда оформляется нужный перечень документов и покупается лот. Когда ставка отклонена, задаток на баланс возвращается автоматически. 

Следует понимать, что заработок на таких торгах ‒ это высокие риски. Перед участием в процессе рекомендуется тщательно изучить законодательство и нормы этого сегмента. Помимо этого, обратите внимание, что правила каждой площадки, где проводятся торги по банкротству могут отличаться. Следовательно, необходимо понимать тонкости сделок и аукциона. 

Заключение

  1. Закон о банкротстве ‒ это реальная возможность для жителей РФ решить проблем с кредитами и займами.
  2. Закон еще корректируется, вводимые поправки направлены на создание прозрачной и доступной судебной процедуры для большого количества граждан.
  3. Банкротство ‒ это единственная возможность для должников выбраться из кредитной ямы законным способом.
  4. Для грамотного проведения банкротства лучше обратиться за помощью к профессиональным юристам.
  5. Не забывайте, что существуют определенные ограничения для банкротов. Лучше проконсультироваться с экспертами, чтобы понять, где реальность, а где миф. 
  6. На торгах на банкротстве реально заработать. Разумеется, процесс требует изучения и понимания всех нюансов. Доступ к торгам есть у каждого физического и юридического лица, нужно только пройти регистрацию и загрузить требуемый пакет документов. 

Помните, что в определенных ситуациях банкротство ‒ это единственный выход, чтобы начать новую жизнь. Не забывайте, что существует еще реструктуризация кредитов.