Финансовые пирамиды – что это и как на них заработать? | Infomehanik

Финансовая пирамида ‒ это очень распространенное словосочетание, которое постоянно на слуху. У граждан России автоматически появляется ассоциативный ряд: МММ, Мавроди, крах, потери. На основе этого, большинство понимают, что это незаконный бизнес, нацеленный на привлечение и обман людей. Эксперты Infomehanik предлагают рассмотреть, какие финансовые пирамиды существуют в современном обществе, как их распознать. Почему пирамиды опасны, но люди продолжают верить в сверхприбыль? Об этом и не только далее в статье.

Как работает финансовая пирамида

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида ‒ что это? Простыми словами ‒ это проект, запущенный мошенниками, имитирующий выгодные условия инвестирования и стабильный заработок. Деньги поступают на баланс за счет постоянного привлечения новых участников. Они вносят деньги, после привлекают новых людей, тем самым увеличивают размеры пирамиды. Так скажем, первая волна участников, стоящая у основ развития проекта, реально может заработать. Последние вступившие, рискуют остаться ни с чем, если пирамида прекратит свое о существование. Поскольку они пожертвовали деньги тем, кто на ступеньку выше. 

Суть финансовой пирамиды можно описать следующим образом ‒ верхи ликуют, низы в пролете. Такое выражение было актуально 20 лет назад. Собственно, и сегодня передает всю суть современных мошеннических проектов. Получается, что действительно заработок в такой схеме возможен, но только, попадаете ли вы в число счастливчиков, никому неизвестно. 

В переводе с английского pyramid scheme — это мошенническая бизнес-модель. Легальны ли финансовые пирамиды? Нет. В законодательствах определенных стран четко прописано, что деятельность таких организаций запрещена. 

Фундамент пирамиды ‒ это схема Понци. Автором бизнес-модели выступает Ч. Понци (Италия). Еще в 20-х годах XX. После прибытия в США с 2,5 долларами в кармане заработать легальным путем у Чарльза не получилось. Данная ситуация заставила итальянца придумать хитрую схему заработка, но с высоким риском. 

Чарльз создает компанию The Securities Exchange, продающую долговые расписки. Инвестор вкладывает 1 000 долларов, спустя 90 дней может получить 1 500 долларов. 50% за 3 месяца ‒ откуда такой доход? Якобы в результате торговли. Но, в реальности прибыль создавалась за счет денег новых участников. Спустя год такой деятельности компания лопнула, но итальянец заработал около 20 млн долларов. Теперь вы знаете, что является финансовой пирамидой.

Как работает финансовая пирамида

Как устроена финансовая пирамида? Все зависит от организаторов. Но, если говорить о принципе работы, здесь преобладает идентичная схема:

  1. Авторы проекта собирают небольшую группу сотрудников для поиска участников. Предлагают стабильный доход, простой заработок и привлекательные финансовые вознаграждения. 
  2. Чаще всего, если пользователь присоединяется к проекту, нужно оплатить взнос. От этой суммы часть денег направляется на того, кто привлек человека.
  3. Участники нового уровня также начинают искать потенциальных клиентов, чтобы получить оплату.
  4. Схема повторяется, в результате чего компания растет.

Принцип финансовой пирамиды стал основанием такого названия ‒ на верхних уровнях участников не много, а на нижних их больше всего. Соответственно, при длительной работе пирамида может увеличиться в несколько раз. 

Предлагаем рассмотреть принцип работы финансовой пирамиды классического типа и схему Понци. Несмотря на то, что для многих это синонимы, все же отличительные черты присутствуют:

  • Классические пирамиды существуют мало, они ориентируются исключительно на стабильное поступление новых инвесторов. Схема Понци в какой-то степени старается удержать старых клиентов;
  • Схема Понци ‒ это открытый развод, пирамиды могут выступать элементом законного бизнеса;
  • Структура работы при классической пирамиде ‒ требуется приводить новых инвесторов. С каждого нового пользователя начисляется комиссия, затем только деньги направляются наверх. По схеме Понци полученные деньги покрывают сразу доход тех вкладчиков, которые пришли раньше всего.

Infomehanik отмечает, что схема финансовой пирамиды может изменяться. Чаще всего проекты публикуют на официальных сайтах схемы выплат и формирования пирамиды. При этом, официальных документов, того же пользовательского соглашения, закрепляющих четкие условия по выплатам, заработку, нет.

Сколько живут финансовые пирамиды

Как раз в этом и проблема. Никто не знает, сколько времени просуществует проект мошенников. Возможно, год, или месяц, две недели. Согласно экспертному мнению, средний возраст ‒ 2-3 месяца. Почему никому неизвестно об этом? Проблема в том, что только авторы проекта знают о финансовом положении компании. Известно только какие циклы жизни проходит финансовая пирамида за время существования:

  1. Открытие. Сбор команды и тех, кто будет заниматься рекламной кампанией, запуском сайтов, ведением социальных групп, страниц и т.д.
  2. Запуск сайта. 
  3. Активная рекламная кампания или шум. В этот период фирма начинает привлекать новых клиентов, для этого покупается реклама у блоггеров, организовываются мероприятия, ивенты и прочие мероприятия. 
  4. Заработок. Приход новых вкладчиков, поступление процента для «старичков», ожидание новых пользователей и т.д.
  5. Взрыв. Если денег уже недостаточно для перекрытия выплат ‒ пирамида прекращает работу. Сайт закрывается, социальные страницы перестают обновляться. Техническая поддержка перестает отвечать на запросы.

Как распознать финансовую пирамиду

В связи с тем, что многие в поиске пассивного источника заработка, из-за отсутствия опыта и можно попасть на мошенников. Далее предлагаем рассмотреть отличительные признаки финансовой пирамиды, чтобы понимать, как выглядят аферисты. 

признаки финансовой пирамиды

  1. Агрессивный поиск новых сотрудников. Если мы говорим о действительно честном бизнесе, выгодных предложениях для специалистов, рекламная кампания не требуется. 
  2. От участников требуется активно и настойчиво привлекать новых людей. От этого зависит заработок, поэтому нужно действовать активно. В определенных ситуациях даже предоставляется материал для привлечения внимания. 
  3. Представители компании не готовы говорить об условиях сотрудничества и в целом отвечать на любые вопросы. Поддержка, не всегда на связи, менеджеры стараются увильнуть от вопросов, требующих конкретики. Кроме того, представители проекта могут даже обвинить собеседника, в том, что это ненужная трата времени. 
  4. Компания нацелена на продажу услуг и товаров, но ключевая деятельность направлена на привлечение новых пользователей. Это один из признаков финансовой пирамиды. Казалось бы, нужно продавать определенный товар/услугу, за что и обещают заработок, но по факту от вас требуют привлекать новых пользователей. 
  5. Продукты/услуги ‒ хуже или же дороже аналогов, представленных на рынке. Такие товары крайне сложно продать, поскольку они выступают каким-то дешевым аналогом. В тоже время, компания ссылается на уникальные свойства и состав, но без каких-либо сертификатов, лицензий или документов. 
  6. Чрезмерно завышенные обещания и громкие слова о том, что благодаря участию в проекте ваша жизнь изменится. Именно здесь, вы сможете заработать на новую квартиру, свои мечты и самое главное стать финансово независимым. Конечно, никаких доказательств этому нет. Отзывы на официальном сайте говорят о противоположном, но доказательств в виде скриншотов выплат, нет.
  7. Самые ключевые черты финансовой пирамиды ‒ это взносы. Для участия нужно оплатить товар, регистрацию, рекламный материал и т.д. Вариантов выманить деньги у наивных пользователей предостаточно. 
  8. Система вознаграждения сложная, и без четких цифр. В большинстве случаев идет средний доход или потенциальная прибыль. 

Виды финансовых пирамид

Теперь предлагаем пройтись по основным видам финансовых пирамид:

  1. Одноуровневые (основа схема Понци). Здесь один организатор, предоставляющий возможность вкладывать деньги в схему, для получения высокого заработка. Первая волна инвесторов зарабатывает за счет взносов последующих участников. Данные проекты существуют длительное время, благодаря такой устойчивой схеме. От участников требуется привлечение новых знакомых. Схема так называется в честь автора Ч. Понци, о котором мы ранее говорили. 
  2. Многоуровневые. В основе продажа услуг/товаров, где каждый пользователь занимается привлечением новых клиентов. Сам товар/услуга не несут никакой ценности, стоимость завышенная. Задача, поставленная перед участниками проекта ‒ рассказать об уникальности товаров/услуг, создать видимость продажи. 
  3. Матричные. Этот тип финансовых пирамид, считается самым неустойчивым. Для участия нужно сделать взнос, после чего пользователь попадает в нижнюю строчку списка ожидания. Находясь там, нужно начать привлекать новых пользователей, от этого зависит позиция в списке. Если удалось привлечь нужное количество участников, компания обещает бонус. Это может быть электроника, путешествие, автомобиль. 

Известные финансовые пирамиды

Несмотря на то, что всем известно о такой схеме развода, все же проекты существуют. Предлагаем рассмотреть самые крупные финансовые пирамиды в истории человечества:

  1. Madoff Investment Securities. Размер потерь ‒ $65 млрд. Считается самым крупным мошенническим проектом, который был замаскирован под инвестфонд. Автор Бернард Мейдофф — это один из со-разработчиков NASDAQ. Фирма Madoff Investment Securities была основана в 60-х годах. Компания занималась покупкой и продажей акций на фондовой бирже. И самое интересное, что репутация у компании была идеальная. Стабильная прибыль инвесторов ‒ 12% годовых. В число клиентов входили крупные банки, известные личности. Спустя 40 лет стало известно, что бизнесмен выплачивал дивиденды старым клиентам из денег новых пользователей. Использовалась схема Понци. 
  2. МММ. Потери вкладчиков свыше 2 млрд долларов. В Восточной Европе ‒ это самая крупная финансовая пирамида. В 90-х Мавроди вместе с родственниками создали компанию МММ. Фирма специализировалась на продаже офисной техники на территории стран СНГ. После фискалы выдвинули обвинение в неуплате налогов, это стало причиной переключения на финансовый сектор. После чего компания начала продавать акции США, но доверия у отечественных инвесторов бумаги не вызывали. Было принято решение выпустить собственные акции, номинал 1 000 рублей. Ежедневно стоимость акций двигалась вверх, использовалась громкая рекламная кампания, лозунги и т.д. Стоимость акций выросла в 127 раз, высокая процентная ставка обещалась каждому держателю акций дивиденды. Денег хватило на несколько лет, и затем ценные бумаги компании упали до 1000 рублей. Пирамида рухнула. 
  3. Stanford International Bank. Убытки достигли отметки в $8 млрд. Обман замаскирован под банк. Аллен Стэнфорд торговал недвижимостью в США. Заработок не был стабильным, и было принято решение перенести бизнес в офшоре в Карибское море. Банк специализируется на выдаче депозитарных сертификатов, доходность в разы выше, нежели у других банков. Автор схемы специально подделывал документацию, чтобы никто не знал о реальной ситуации внутри банка. Спустя 23 года стало известно о мошенничестве. 

Как зарабатывать на финансовых пирамидах

Да, существует два сценария:

  1. Придумать собственный проект и разводить людей на деньги. Нужно понимать, что это чревато уголовной ответственностью, жалобами, судебными исками.
  2. Занять верхний уровень пирамиды. Чем ближе вы к основанию пирамиды, тем выше вероятность остаться без денег. 

В любом из вариантов ‒ участие в мошеннических проектах, это опасность. 

Можно ли заработать на финансовых пирамидах

Зарабатывают создатели, сооснователи и те, кто вошли самыми первыми в проект после его запуска. Затем идут вкладчики первой волны ‒ это привлеченные пользователи, у таких участников шансов заработать больше, нежели у всех остальных. Как сложится ситуация с остальными инвесторами непонятно, все зависит от везения. 

Infomehanik отмечает, что в теории заработок реален. Но, обратите внимание, что никто не обещает, что сам процесс будет честным. Идеальным сценарием будет, если пирамида выплачивает обещанные проценты. Предостаточно историй о том, как пользователи сделали первый взнос и на этом, какая-либо связь с представителями проекта закончилась. 

Почему возникают финансовые пирамиды

Существует три ключевые причины, почему стабильно появляются пирамиды, а люди продолжают в них инвестировать:

  1. Желание заработать или получить пассивный, крупный доход. Время от времени можно столкнуться с историями о том, как кто-то живет ни в чем себе не отказывает, путешествует и кушает красную икру. При этом получает пассивный доход, что автоматически ассоциируется с солнцем, пляжем, отдыхом. В реальности, пассивный доход не так просто получить. Кроме того, не забываем о советской пропаганде, что нужно трудиться и не останавливаться, и когда-то ты получишь волшебный инструмент. 
  2. Установка «долго упорно трудиться». На протяжении более 50 лет мы жили в условиях финансового устройства, где работает пенсионная система, социальное обеспечение и т.д. По факту, убеждения в существовании идеальной, слаженной системы помощи внутри государства мешают начать развиваться и двигаться к чему-то большему. Большинство бояться потерять свою работу, думая, что лучше не найти или же следует перетерпеть, а потому будет проще. Ключевой посыл в том, что нужно много работать, чтобы получать копейки на работе, затем пенсию, которой недостаточно для оплаты коммунальных услуг. 
  3. Низкий уровень финансовой образованности. Многие продолжают верить, что деньги одалживать на вечер нельзя, дарить кошелек без денег ‒ это к плохому, стучим по дереву и такие примеры можно приводить до бесконечности. При этом, мы забываем о том, что есть бесконтактная оплата, можно полететь в космос, вызвать скорую помощь в два клика и т.д. Инновации, современные технологии не стоят на месте. Но, мы так и не знаем, что такое финансовая подушка, как распоряжаться семейным бюджетом.

Почему любая финансовая пирамида обрушивается

Отличительной особенностью любой пирамиды считается то, что в процессе деньги поступающие от участников перераспределяются. Проще говоря, деньги, инвестируемые пользователями, не направляются на продажу, производство товаров, услуг. В результате чего, сумма денег равна суммарным вкладам инвесторов. Только владельцы этих средств изменяются.

Многие сравнивают это со сбором денег в мешок, а после раздачу всех, кто участвовал в процессе на нарушая правила. Никто от заработка не отказывается. В лучшем случае, каждый участник остается при своих деньгах, в худшем, что чаще всего встречается, кто вложил последним, тот и потерял. Больше всего зарабатывают первые участники, поскольку они стоят во главе пирамиды. 

Исходя из этого понятно, почему каждая финансовая пирамида рухнет, но когда именно, все зависит от ситуации.

Почему люди несут деньги в финансовые пирамиды

Из-за отсутствия финансовой культуры, мошеннические проекты привлекают к себе внимание высокими ставками и обещаниями беззаботной жизни. Каждый уверен, что повезет именно ему. При этом, никто не интересует тем, что такое инвестирование, как оно работает, какие его особенности и нюансы. Чтобы стать частным инвестором, жить на пассивный доход от вложений, нужно сформировать инвестиционный капитал. Для этого, необходимо разобраться, что такое средне, низко и высокорискованные инструменты. На основе каких правил и рекомендаций формируется инвестиционный портфель.

В связи с тем, что реальные инвестиции ‒ это время и работа над своими навыками, умениями, большинство опасается такого формата заработка. Конечно, проще доверится проекту, где от вас требуется только сделать первый взнос.

Почему запрещены финансовые пирамиды

Финансовая пирамида ‒ это особая система, обеспечивающая доход ее участникам в результате выполнения определенных условий. Прибыль выплачивается за счет средств привлеченных пользователей. Чаще всего доход скрывается или декларируется вымышленный показатель. Подмена/сокрытие информации ‒ это мошенничество. Как правило, основатели финансовой пирамиды обещают вкладчикам высокий профит, который не могут выплачивать длительное время. При этом погашение обязательств перед всеми участниками – заведомо невыполнимая задача. 

Почему запрещены финансовые пирамиды

16 февраля 2016 года Госдума приняла во 2-м чтении законопроект об ответственности за организацию финансовых пирамид. Весной 2016 года в Уголовном кодексе России, прописано наказание в виде лишения свободы до шести лет.

В связи с тем, что присутствуют изъяны в законодательстве страны, крайне сложно определить финансовую пирамиду и момент ее краха. Мошенники могут без проблем избежать уголовного преследования, в случае если получится доказать, что собственные средства не присвоены, а были направлены на выплату.

Почему люди верят в финансовые пирамиды

Чтобы понять, почему россияне и продолжают доверять пирамидам свои деньги, необходимо начать с того, люди какого возраста отдают свои деньги. Большинство ‒ это люди, рожденные в СССР. Соответственно, далеко не все знают, как можно проверить с помощью интернета проект на надежность. Кроме того, у таких граждан присутствует доверие к печатным СМИ и рекламным кампаниям. Около 15% из числа вкладчиков ‒ это люди, поддающиеся внушению. Еще одна из причин такого доверия ‒ переоценка собственных способностей. Большинство думают, что только они самые хитрые и умные. В реальности, все совсем иначе. 

Существует только один вариант уменьшить количество наивных вкладчиков ‒ это повысить персональную финансовую культуру. Для этого необходимо как минимум разобраться, что такое налоги, как формируется финансовая подушка, куда направляются уплаченные налоги, что необходимо для создания инвестиционного портфеля и т.д. Конечно, необходимо углубиться в существующие инвестиционные инструменты, облигации, акции, торговлю на бирже и прочее.

Заключение

  1. Финансовые пирамиды ‒ это ответ на потребности граждан, на желание жить в достатке и не ходить на работу. 
  2. Популярность мошеннических проектов связана с низким уровнем финансовой грамотности. 
  3. Чтобы избежать ловушек аферистов необходимо тщательно проверять компанию, перед тем как доверить свои деньги. Как минимум нужно перестать вестись на громкие заявления о беззаботной жизни, легком профите.
  4. Проверяем компанию в реестрах легальных организаций. Чаще всего, финансовые компании должны получить лицензию от ЦБ РФ. В случае, отсутствия такого документа ‒ перед нами аферисты. 
  5. Дополнительно проверяем информацию в ЕГРЮЛ и ФНС. Обращаем внимание на размер уставного капитала, учредителя.