Инфляция и дефляция – что это и почему деньги дешевеют? | Infomehanik

Такие процессы как обесценивание денег, инфляция и дефляция касаются каждого гражданина РФ. Эксперты Infomehanik предлагают детально разобраться в данных процессах. Только так можно защитить свои деньги и доход от обесценивания. Кроме того, в определенных случаях можно даже заработать на инфляции.

Инфляция и дефляция

Что такое инфляция

Инфляция денег ‒ это стабильный рост общего показателя уровня цен на товары и услуги в стране. Кроме того, можно наблюдать за тем, как одни товары дорожают, другие дешевеют, а стоимость третьих остаются прежними. 

Цены на товары, услуги изменяются с учетом показателей спроса и предложения на рынке. Ряд цен регулируется государством. Конечно, необходимо учитывать сезонность. Для примера, фермеры получили отличный урожай картошки и огурцов. Следовательно, стоимость на них будет снижаться. Если Правительство примет решение о повышении акциза на сигареты, следовательно, стоит ждать роста цен. Чтобы понять суть инфляции, необходимо рассмотреть ее классификацию:

  1. Низкая ‒ до 6% ежегодно. Данная инфляция считается комфортной для граждан страны и даже предпринимателей. Правительство стран старается поддерживать инфляцию на этом уровне на протяжении всего времени.
  2. Умеренная от 6% до 10% за год. Считается очень опасной, поскольку может без проблем начать движение вверх.
  3. Высокая от 10% до 100%. Формируется нестабильность на рынке, жители страны и организации, предприятия не могут планировать свое будущее. 
  4. Гиперинфляция. Цены увеличиваются от 100%. Такие ситуации свойственны странам, пребывающим в кризисе или в состоянии войны.

Infomehanik отмечает, что в постсоветской России самый высокий показатель инфляции был установлен в 1992 году. Показатель достиг отметки в 2500% в год.

Теперь понятна суть инфляции, что это. Далее мы рассмотрим способы, позволяющие сохранить деньги от обесценивания, и даже варианты заработка. 

Что такое дефляция

Дефляция ‒ это простыми словами полная противоположность инфляции. Дефляция денег ‒ это снижение общего уровня стоимости товаров и услуг. По словам экспертов, такая ситуация внутри экономики спровоцирована упадком спроса на предложение. В результате, это выступает катализатором урезания цен и формирования дефляционной спирали. Такой процесс не ощущается населением. Изначально под упадок цен попадают банки и финансовые организации, предприятия. Только после этого уже потребители. Такое явление повышения покупательской способности средств считается более опасным, нежели обесценивание валюты. Дефляция цен негативно воздействует на рыночную экономику. 

В России такого явления не было, и предпосылок для его возникновения тоже. По мнению некоторых экспертов, все же обстоятельства, способные спровоцировать дефляцию были. Согласно данным Росстата, в августе 2019 года установлено снижение цен на 0,24%, уже в сентябре на 0,16%. В данном случае, следует учитывать сезонный фактор и краткосрочное снижение. Годовой показатель РФ по инфляции около 3-3,5%. 

Чтобы понять суть дефляции, рассмотрим самые яркие примеры данного экономического явления:

  1. Великая Депрессия в 30-х годах в США, затронула ряд стран Европы и Америки. На тот период стоимость сельскохозяйственных товаров снизилась от 40 до 60%. 
  2. Потерянное десятилетие (1991-2000), период в истории Японии. Тогда уровень дефляции стал причиной ускоренного роста безработицы. 

По словам экспертов, существует еще такое понятие как бифляция. Это период, когда в экономике страны наблюдается одновременно инфляция и дефляция. Стоимость на товары, услуги первой необходимости увеличиваются, но цены на товары, покупаемые в кредит, падают. Далее поговорим более детально о том, как избавиться от дефляции, что это и как Правительству страны необходимо действовать в подобных обстоятельствах.

Инфляция и дефляция

Дефляция — это отрицательная инфляция. В чем разница между инфляцией и дефляцией? В том, что цены не растут, а падают. Дефляция выступает причиной остановки развития экономики. Поскольку потребители перестают приобретать товар, так как ждут сильного снижения. Из-за этого, предприятия, компании приостанавливают производство. Реально ли получить выгоду из этих экономических процессов? Да, но инфляция лучше когда:

  • Есть невыплаченные займы и прочие задолженности, они просто обесцениваются;
  • Вам необходим кредит. В таких ситуациях процентные ставки по кредитам снижаются по отношению к росту стоимости.

Дефляция лучше, если:

  • Нет долгов по кредитам и все платежи уплачены. Такое экономическое явление приводит к снижению зарплаты, но выплаты по займам остаются на прежних отметках;
  • Сбережения в национальной валюте. Их стоимость только увеличится. 

Почему происходит инфляция

Теперь предлагаем рассмотреть, почему возникает инфляция:

  1. Рост спроса. Бывает так, что жители страны начинают в один момент покупать больше конкретных товаров. Для примера, когда смартфоны стали более доступными по стоимости, у всех появилось желание пользоваться сотовой связью. Сотовые операторы из-за высокого спроса не смогли сразу предоставлять комфортные условия сотрудничества. Изначально было недостаточно вышек и свободных частот. Следовательно, стоимость на мобильную связь была чрезмерно высокой. Дефицит ‒ это катализатор быстрого роста цен. Но, как только операторы обзавелись дополнительными мощностями, цены на услуги упали.
  2. Уменьшение предложений. Дефицит появляется и из-за того, что спрос остается на том же уровне, но количество товаров и услуг меньше. Кстати, это может быть из-за неурожая, ограничений на ввоз иностранных товаров и т.д. В тоже время, это провоцирует ускорение роста цен.
  3. Ослабление национальной валюты. Когда курс валют других стран движется вверх, импортные товары автоматически повышаются в стоимости.
  4. Повышенные ожидания инфляции. Когда жители страны и фирмы ожидают момента роста цен, чаще всего они изменяют свое потребительское поведение. Начинается покупка товаров впрок и снижение откладываемых средств. Ведь вполне логично, приобрести сегодня дешевле, нежели переплачивать уже завтра. Компании в таком случае автоматически ставят ценники выше. Может быть и такое, что производитель сыра ждет, когда же цены на молоко пойдут вверх. Это позволит перекрыть расходы на сырье в будущем, он заранее начинает повышать стоимость продукции. Такие действия подстегивают инфляцию. Следовательно, получаем замкнутый круг ‒ ожидание роста цен, которые движутся вверх из-за того, что сами люди этого ждут.

Причины инфляции денег

  1. Увеличение денежной массы благодаря проведению массового кредитования. Деньги в данном случае берутся для кредитования не из сбережений, а выдаются от эмиссии необеспеченной валюты. К удивлению, этот процесс осуществляется в моменты экономического кризиса или военной агрессии.
  2. Повышение показателей расходов государства. Для финансирования в данном случае правительство использует денежную эмиссию, тем самым повышая массу денег сверх требуемого товарного оборота. Одним словом ‒ запускается печатный станок.
  3. Уменьшение настоящего объема национального производства. Возможно, при стабильном показателе денежной массы можно было наблюдать за ростом цен, но из-за того, что меньшему объему товаров требуются прежние суммы, а в реальности нужно больше денег, ведь уменьшаются объемы производства.
  4. Монополия больших компаний на установление стоимости. Конечно, это касается ресурсо-добывающих секторов производства.
  5. Монополия профсоюзов для установки размера заработной платы.
  6. Рост налогообложения, пошлины, акцизных товаров.
  7. Упадок курс нацвалюты. 

Почему инфляция плохо

Разумеется, что высокий показатель инфляции ‒ это плохо для любой страны. Более того, это негативно влияет на такие секторы, как экономика, бизнес, финансовые рынки и уровень жизни граждан. В большинстве случаев, люди начинают избавляться от валюты, тем самым покупают различные товары, инвестируют в ценные бумаги, акции, приобретают недвижимость или иностранную валюту. В такой период гражданам невыгодно развивать какие-либо инвестиционные идеи. 

По словам экспертов, инфляция считается мало предсказуемой, при этом движется прыжками и может быстро разогнаться. Обычному жителю крайне сложно ее предугадать и защитить собственный капитал. В особенности, усложняется жизнь бедных людей, живущих только на фиксированный доход. Следовательно, поэтому важно предпринять определенные действия для защиты от инфляции. Далее, эксперты Infomehanik остановится на рекомендациях, позволяющих хоть как-то сформировать защитный барьер от инфляции. 

Почему происходит дефляция

  1. Повышение спроса на деньги, в наличной и безналичной формах. Данная ситуация происходит из-за стремления жителей страны увеличить собственные сбережения. Количество открываемых банковских вкладов, депозитов растет. Или же граждане просто начинают откладывать деньги под подушку. Независимо от способа, осуществляется вымывание денежной массы из экономики страны. Следовательно, ценность денег растет, и снижается спрос на товары, услуги и даже работу. Можно наблюдать за тем, как цены на товары и услуги снижаются, для повышения покупательской активности и спроса.
  2. Уменьшение кредитования. Снижение объема денежной массы, выдаваемой банковскими организациями в качестве займов, уменьшается объем средств в обороте.
  3. Производство внутри страны набирает обороты, но спросом этот процесс не подтвержден. Итак, рассмотрим пример. Когда страна столкнулась с кризисом перепроизводство товаров и услуг чрезмерно превышает запрос. Поскольку население придерживается тактики сбережений. Соответственно, это приводит к тому, что денежная масса не увеличивается. Когда требуется уменьшение объема кредитования, ситуация становится еще хуже. Стоимость начинает снижаться, на смену инфляции приходит как раз дефляция.
  4. Чрезмерное государственное регулирование денег в экономике. Здесь речь идет о моментальном снижении или росте ключевой ставки. Это считается катализатором старта дефляционных процессов. 

Кроме того, представленные причины могут комбинироваться или проявляться по отдельности. Все зависит исключительно от конкретной экономической ситуации и страны.

Почему дефляция ‒ это плохо

Далее предлагаем рассмотреть, какие могут быть негативные последствия дефляции. Наблюдается эффект дефляционной спирали в товарном сегменте. Происходит снижение стоимости на товары, услуги и работу из-за условий сберегательной модели поведения населения страны касательно персональных накоплений, роста спроса не наблюдается. Более того, можно наблюдать за уменьшением доходности предприятий, что приводит как раз к свертыванию программы развития производственных предприятий и увольнению персонала. Плюс урезают зарплаты у тех работников, которые не попали под сокращение. Следовательно, можно наблюдать за уменьшением спроса, дефляция движется вверх. В результате чего, формируется спираль, и каждый новый виток усугубляет ситуацию.

Уменьшение кредитований. Когда запускается дефляция, параллельно можно наблюдать за уменьшением прибыли населения страны и компаний. Соответственно автоматически происходит спад объемов кредитования.

Производство прекращает развиваться. Кстати, если наблюдается небольшое уменьшение доходности у предприятий из-за снижения спроса на товары/услуги, компания сталкивается с убытками. В данном случае приходится блокировать или же приостанавливать разработанные программы развития. Кроме того, предстоит уменьшить заработную плату сотрудникам и даже уволить персонал.

Почему дефляция хуже инфляции

По мнению аналитиков крупных банков, мировому обществу следует ждать дефляцию. К удивлению, изначально может показаться, что для граждан ‒ это отличное событие, особенно с учетом того, что в последние пару лет можно наблюдать за стабильным ростом цен. Но, по словам экспертов, дефляция может быть на порядок хуже. Чем же дефляция хуже инфляции?

Изначально может показаться, что снижение цен ‒ это благо. В случае, если покупательская способность денег увеличивается, потребитель в плюсе. Как показывает практика, уменьшение цен, сопровождается кризисами перепроизводства. Это выступает в виде фундамента для экономической стагнации и депрессии. Параллельно с этим можно следить за разорением компаний, увеличением безработицы, снижением доходов граждан. И эта ситуация может длиться годами.

На данный момент, по словам экспертов, мировая экономика имеет все шансы попасть в полосу дефляции. К этому выводу аналитики пришли, ссылаясь на обвал цен на сырьевые товары. Конечно, кто-то наблюдает только за падением цены на нефть. К удивлению, многих дешевеют промышленные и драгоценные металлы. Для примера, медь упала в цене на 14%. Кстати, это считается самым максимальным снижением стоимости за последние 22 года. 

Более того, одной из причин таких заявлений со стороны аналитиков считается то, что США не избежит рецессии. И даже, статистические данные подкрепляют этот процесс. Якобы спасти мировую экономику смогут такие страны, как: Китай, Индия, Бразилия, Россия. В той же Индии происходит замедление развития производства. Соответственно, уверенность в том, что мировая экономика сможет выбраться из сложившейся ситуации падает с каждым днем. 

В последние пару лет можно увидеть, как сырье теряет в цене, спрос на товар уменьшается. Уровень кредитов домохозяйств высок, банки сталкиваются с ликвидным кризисом, и постепенно ужесточают условия выдачи займов. Развитие дефляции ‒ это снижения цен, падение дохода внутри страны. По словам экспертов, запустить экономику заново намного сложней, если страна столкнулась с дефляцией. 

Последствия инфляции и дефляции

Для начала рассмотрим последствия инфляции, начнем с преимуществ:

  • Стимулирует запуск товарооборота, поскольку ожидается в будущем рост стоимости, а это побуждает потребителя незамедлительно покупать товары;
  • На рынке остаются только самые конкурентоспособные предприятия. От инфляции получают плюс должники, покупатели и импортеры. 

Недостаток один ‒ это снижение экономического благосостояния тех, кто выбрал хранить средства в банках или же под подушкой. Больше всего обесценивание средств воздействует на банки, выдающие займы. Еще один минус для экономики страны и государства в целом ‒ это высокий уровень безработицы.

что такое инфляция

Дефляция классифицируется на два типа, с учетом экономических последствий

  1. Опасная ‒ характерна для экономического спада, и отличается такими факторами как: формирование дефляционной спирали (уменьшение цен, дорогие товары остаются невостребованными, снижение экономического роста, усиление дефляции). Помимо этого, можно наблюдать за отказом от потребительских кредитов. Изначально, дефляция воздействует на банковскую работу, и если нет государственного регулирования, тогда наблюдается распространение на другие отрасли.
  2. Хорошая ‒ это ситуация, когда наблюдается устойчивый рост эффективность предприятий, постепенное снижение себестоимости. Может быть снижение цен без резкого увольнения рабочих и не выплаты зарплаты. 

Если кратко говорить о базовых последствиях дефляции, мы получаем:

  • Моментальное увеличение количества безработных;
  • Активацию режима «экономия»;
  • Сокращение ВВП и урезание экономических данных;
  • Урезание зарплаты;
  • Снижение инвестиций и денежной массы в обороте.

Обесценивание денег в России

Нацвалюта любого государства может время от времени расти в цене и обесцениваться. Данное свойство применяется ЦБ России для управления экономикой. Девальвация ‒ это снижение настоящего курса валюты за счет уменьшения золотого содержания каждой денежной единицы. Когда был отменен золотой стандарт, девальвация рубля ‒ это снижение курса касательно конвертируемой валюты, самым классическим вариантом выступает доллар. Причина использования доллара США простая ‒ это валюта используется во многих странах мира.

Поскольку наблюдается отрицательная динамика покупательной способности, деньги обесцениваются. Как раз этим и похожа девальвация на инфляцию, при которой наблюдается снижение покупательской способности, но на местных рынках, она выражается в рублях. 

Почему деньги обесцениваются

Деньги дешевеют, а в нашем случае рубль, из-за разных причин. На курс нацвалюты влияют макроэкономические колебания и политика ЦБ России.

Процесс обесценивания денег запускается если:

  • Импорт преобладает над экспортом. Следовательно, можно наблюдать за торговым дисбалансом;
  • Уменьшение заработной платы, недоверие граждан к банкам и финансовым организациям провоцирует снижение кредитных средств;
  • Моментально увеличивается показатель инфляции;
  • Увеличивается отток капитала в иностранные банки. Причина ‒ нестабильная ситуация в стране.

уровень инфляции

Кроме таких колебаний рубля, можно встретить также искусственные изменения национальной валюты. Это делается для компенсации дефицита госбюджета. Одна из ключевых причин запуска такого процесса ‒ это рост цен выше прогнозируемых. Правительство благодаря повышению курса, например на доллар, может гарантировать пополнение денежной массы государства за счет конвертации в рубли в период пиковых показателей стоимости доллара. 

Причины обесценивания денег

По мнению экспертов и тех, кто формировал экономическую науку, можно выделить следующие причины инфляции:

  • Эмиссия связана с идущими вверх государственными расходами;
  • Присутствует дефицит в госбюджете;
  • Повышение денежной массы в обороте за счет кредитования граждан и фирм;
  • Монополия относительно цен на конкретные группы товаров;
  • Профсоюзная монополия относительно размера зарплат сотрудников;
  • Милитаризация внутри страны;
  • Товарные дефициты, которые выступают катализатором инфляции спроса и предложения;
  • Уменьшение объема нац. производства.

Обесценивание денег запускается также под воздействием внешних и внутренних причин. Внешние причины инфляции свойственны только странам, которые ведут открытую экономику:

  • Кризисные явления мировых масштабов. Бесспорно, самый популярный, это валютный кризис;
  • Рост цен на импортируемую продукцию;
  • Снижение курса нацвалюты;
  • Если говорить о ситуации внутри России, это конечно снижение стоимости на топливо и цветные металлы.

Внутренние причины инфляции:

  • Недостаточная денежная масса в государственном бюджете;
  • Рост расходов в военном сегменте;
  • Увеличение бюджетного финансирования социальных направлений;
  • Инвестиции исключительно в одну сферу;
  • Дисбаланс в экономике. Следовательно, в России, можно отметить существенное отставание отраслей потребительского сектора от промышленности. 

Помимо этого, условно причины обесценивания денег делятся на:

  • Моментальные ‒ связанные с действиями Центрального банка России;
  • Не моментальные ‒ это другие факторы, в большинстве случаев экономические и социальные. 

Какие деньги обесцениваются

Какова причина обесценивания денег? Чтобы максимально детально ответить на этот вопрос, необходимо пройти краткий курс экономики. В особенности, остановиться на теории денег или же хотя бы изучить несколько статей экономистов и профессоров. Если говорить простым языком, изначально стоимость денег устанавливалась с учетом их реальной ценности. Для примера, можно рассмотреть металлические наконечники для стрел. Их оценивали как ценный металл. 

Затем начали появляться фиатные средства, не имеющие выражения в драгоценных металлах. Номинальная цена устанавливается и гарантируется исключительно государством. Здесь уже не идут в расчет такие факты, как цена материала или же стоимость их производства. Бумажные деньги обесцениваются, действительно можно наблюдать за этим процессом. Причиной уменьшения ценности является увеличение их числа в экономике намного быстрей, нежели рост производственных товаров и услуг. Проще говоря, присутствует некий дисбаланс. Это может осуществляться из-за политики государства. Страна может столкнуться с нехваткой средств в государственном бюджете, следовательно, запускается печатный процесс. Следующий момент ‒ это уменьшение производственного оборота, среди причин могут быть кризис, война.

Инфляция ‒ это длительный и устойчивый процесс снижение товаров и услуг, которые реально приобрести за деньги, выражающееся в росте цен. При этом, в отличии от роста определенного товара, данное повышение цен наблюдается на всех товарах. Проще говоря, в период инфляции деньги теряют часть ценности, человеку нужно больше денег для покупки нужного ранее товара, услуг, нежели ранее. 

Следует отметить, что незначительная инфляция до 5% в год ‒ это нормальное явление для современных стран, по мнению экспертов. В тоже время, гиперинфляция ‒ это опасное явление, поскольку может выступить в качестве процесса, способствующего развалу торгово-денежных обращений и финансовой системы государства в целом. 

Infomehanik отмечает, что набирает обороты популярности краудфандинг ‒ это новый формат инвестирования. Риски выше среднего. Необходимо найти надежную площадку, которая ответственно подходит к фильтрации проектов, размещаемых на сайте. Это снижает вероятность попадания в список ненадежных бизнес-идей аферистов. 

Деньги обесцениваются, что делать

Можно ли защитить граждан России от инфляции? Да, в качестве инструмента хранения средств необходимо использовать накопительный счет, или завести банковскую карту с процентом на остаток или депозит. Согласно информации за 2020 год, прибыльность по карте Tinkoff Black составляет 6% годовых. Если бы условно, среднестатистическая семья России держала финансовую подушку безопасно на карте или же в виде банковского вклада с 6% годовых, и ежемесячно проводилась капитализация процентов, тогда за год 300 тыс. рублей стали бы 318 тыс. рублями. Этого достаточно, чтобы защититься от официального показателя инфляции. 

Деньги обесцениваются, что делать

Чтобы увеличить доходность, можно рассмотреть открытие банковского депозита. На рынке реально отыскать предложения до 8% годовых. Но, учтите, что вклады не такие комфортные, поскольку пополнение допускается крайне редко, а если снять их раньше срока, столкнетесь с потерей процента. 

При этом, депозиты подходят тем, у кого есть серьезные проблемы с самодисциплиной и неумением откладывать средства. Забирать деньги раньше времени невыгодно, это может спасти средства от пустой траты или покупки. Когда ситуация критическая и средства очень сильно нужны, тогда уже потерянные проценты не столь важны. Ценные бумаги способны принести еще больше профита. Но, перед вами вариант для инвестирования, а не для цели ‒ держать деньги на всякий случай. 

Помимо этого, можно рассмотреть такие форматы инвестирования, как:

  1. ETF-фонды. Идеальное решение, если отсутствует желание самостоятельно разбираться в покупке акций. Здесь используется так скажем коллективный стиль инвестирования. Итак, доверительная компания формирует портфель из разных акций, и затем выплачивает процент от прибыльных операций. За такие услуги нужно платить установленную сумму или процент. Но, самостоятельно анализировать и выбирать активы для покупки/продажи не нужно.
  2. ПИФы. Деньги передаются управляющей компании. Прибыль зависит от числа операций. Здесь более упрощенный процесс инвестирования, поскольку открывать брокерский счет не требуется. Управляющая компания следит за колебаниями и любыми прыжками цен. Опять-таки, принимать непосредственное участие в данном процессе не требуется. Но, за услуги ПИФов необходимо платить. 

Можно ли защитить свои доходы от инфляции

Вероятно, каждый из вас знает самый проверенный и популярный способ ‒ покупка недвижимости. В данном случае, можно купить как жилую площадь, так и коммерческую. Требуемый капитал для старта зависит от ряда переменных факторов: страна, город, тип недвижимости (вторичный рынок или новостройка), коммерческая площадь или жилая, расположение, квадратура и т.д. К удивлению, многих, это один из классических способов сохранить деньги. Как можно заработать? Здесь существует два сценария:

  • Сдача в аренду. Для этого, можно купить объект по минимальной стоимости и выполнить косметический ремонт. Следует учитывать актуальность сдачи недвижимости в аренду в вашем городе. Конечно, в большом плюсе курортные города, но и бюджет для покупки потребуется значительный. 
  • Покупка новостройки на этапе котлована и дальнейшая продажа/сдача в аренду. Бесспорно, это отличное решение, но необходимо отыскать надежного застройщика. Ведь, историй о том, как компании не доводили дело до конца или же исчезали с деньгами клиентов, даже не заложив фундамент дома, предостаточно.

Краудфандинг ‒ это современный вид инвестирования. Суть его в следующем, онлайн-площадки размещают информацию о том, что кто-то пребывает в поиске инвестиций для запуска бизнеса. То есть, вы можете выбрать проект, который для вас выглядит перспективным. Инвестировать некую сумму, и ждать, что идея наберет обороты востребованности и принесет вам прибыль. Сразу скажем, что на законодательном уровне это направление только начинает регулироваться. С января 2020 года был принят закон о привлечении вложений через онлайн-сервисы. 

О. Новиков руководитель краудфандинговой платформы «Город денег» отмечает, что минимальный порог для старта зависит от сервиса, он колеблется от 5 до 50 тыс. рублей. Инвестиции лучше направлять в несколько проектов. Тем самым можно перекрыть убытки. Из преимуществ такого инвестиционного инструмента ‒ это прибыльность до 30% годовых. Но, обязательно не забывайте о рисках. В случае, если проект не реализуется или будет не актуальным, тогда вы теряете все деньги. Чтобы снизить вероятность этого, предстоит тщательно изучить проект, проанализировать направление, разработчиков. 

Как сохранить деньги от инфляции

Разумеется, далее мы рассмотрим, как можно сохранить деньги от инфляции и что для этого требуется. Для начала необходимо подготовиться к хранению средств. В данном случае, учитывается сумма денежной массы, доход, планы и цели. 

Infomehanik отмечает, что не существует способов инвестирования средств с нулевым риском. Конечно, лучше это понимать перед тем, как приступить к каким-либо действиям. 

Во-вторых, нужно сформировать финансовую подушку. Единицы задаются этой целью и доводят ее до конца. Идеально, когда у вас будет запас средств на полгода. Тогда намного проще принимать какие-либо действия. Я. Марчинский, владелец «Залог 24» не рекомендует начинать инвестирование тем, у кого нет подушки. 

Из советов по формированию подушки безопасности, лучше разделить ее на три валюты. Классическая стратегия рубли, доллары и евро. В. Савенюк в своей работе «Инвестировать ‒ просто», рекомендует в национальной валюте России хранить около 5-10%. Если вы задаетесь вопросом «Как сохранить сбережения от инфляции», обязательно выплатите все кредиты. 

Пожалуй, после этого можно приступать к рассмотрению инструментов и тому, как защитить деньги от инфляции

  1. Вклад в банке. Это самый обычный инструмент, позволяющий сохранить деньги и получить в лучшем случае минимальную прибыль. Какой процент будет предлагать банк, зависит исключительно от ставки ЦБ. Банковские вклады способствуют получению прибыли в диапазоне инфляции. Этот инструмент нельзя отнести даже к группе средней доходности. При этом, банковский вклад отличается минимальными рисками. Если банк обанкротится, тогда государство возвращает 1,4 млн рублей. 
  2. Облигации. Простой вариант с установленной прибыльностью. Принцип облигаций простой ‒ бизнес, государство берет через облигации деньги в заем. Условия кредитования устанавливаются заранее. Покупка облигаций в РФ стартует с 1 тыс. рублей. 
  3. Акции. Если не знаете как защитить свои сбережения от инфляции, тогда добавьте в свой инвестиционный портфель акции надежных компаний. Это действительно уникальная возможность разбавить портфель, при этом получать прибыль удобным для вас способом. Прибыль поступает за счет дивидендов или торговли акциями. Второй сценарий требует покупки дешевле, продажи подороже. 

Как заработать на инфляции

Когда инфляция начинает движение вверх, это считается одним из самых негативных сигналов для вкладчиков. Но, вполне реально и заработать в такие моменты, но сложно. По мнению управляющего активами «БКС» А. Русецкого, лучшим вариантом считаются облигации с привязкой к инфляции. Именно через производные инструментов инфляция начинает воздействовать на стоимость настоящих активов и акций. В 2010-2015 годах ситуация на рынке недвижимости России стояла на месте, с учетом инфляции цены упали до уровня 2007 года. 

Как еще заработать на инфляции рубля? В данном случае, можно оформить кредит. Да, по словам многих экспертов, этот вариант весьма выгодный. Но, необходимо чтобы ставки пребывали на минимальных отметках. Поскольку повышенная инфляция выступает катализатором формирования отрицательной ставки по ипотеке и потребительским займам. 

В тоже время, по словам аналитиков, оформляя кредит необходимо взвешивать собственные финансовые возможности. Кроме того, учитывать цели и не забывать о наличии финансовой подушки безопасности. 

Алексей Астапов, директор по работе с клиентами «Арсагера» рекомендует учитывать некие моменты. Чтобы заработать на инфляции, предстоит инвестировать в акции сумму, которая будет выше размера потребления. Поскольку те, кто потребляют продукт вашего бизнеса, позволяют вам заработать.

  1. Когда размер инвестиций меньше объема потребления, то, чем больше данная разница, тем быстрей пользователь беднеет.
  2. Каждый человек должен решить для себя, какая его норма сбережения и потребления. Из этого выплывает ответ, сколько ему нужно времени, чтобы накопить необходимую сумму.

Есть категории инвестиций, в которых риски потерять растут пропорционально:

  1. Любое предложение с очень высоким процентом прибыльности. Лучше обходить стороной, когда компания предлагает за пару минут из 100 рублей сделать 150. Особенно, это касается ситуаций, когда контора работает без документов и разрешений от Центрального банка.
  2. Торговля на рынке Форекс. Да, истории успеха известны, но это направление необходимо рассматривать не как способ сохранить деньги. Все же, это история о торговле и игре на ставках. Соответственно, здесь риск увеличивается вдвойне.

Выводы от экспертов Infomehanik

  1. Обесценивание денег ‒ это экономический процесс внутри страны. На обесценивание денег влияют внутренние и внешние факторы.
  2. Инфляция и дефляция имеют свои преимущества и недостатки.
  3. Чтобы сохранить собственные средства от инфляции, необходимо начать инвестировать.
  4. Каждый гражданин любой страны должен создать финансовую подушку безопасности. 
  5. Если отсутствует желание идти на риск, тогда выбираем менее рискованные инструменты для инвестирования ‒ банковские вклады и облигации государственного займа, затем уже присматриваемся к акциям, ПИФам и ETF.
  6. Чтобы сохранить средства не забываем делить их на несколько инструментов и валют. Диверсификация – наше все.