Инвестиции в драгметаллы и камни, советы как правильно вложиться

Наверное, большинство представляют инвестирование в драгоценные металлы в качестве покупки золотых украшений. Разумеется, что это не так. Поскольку инвестирование в драгметалл ‒ это покупка золотых слитков, акций золотодобывающих предприятий или ставки на повышение курса серебра. Одним словом, форматов инвестирования в этом направлении предостаточно. По мнению Infomehanik, каждый житель РФ, может при большом желании начать зарабатывать на драгоценных металлах. 

Поэтому далее в статье предлагаем комплексно проанализировать драгоценные металлы, камни, монеты. Следовательно, детально рассмотрим подходы, рекомендации и советы для улучшения конечного инвестиционного результата.

инвестиции в драгоценные металлы

Драгоценные металлы ‒ это что

Наверное, первое, что приходит на ум ‒ это золото, серебро. Но, драгоценные или же благородные металлы ‒ это металлы, которые не подвергаются коррозии и окислению. Кроме того, не реагируют с соляной кислотой, что и отличает их от неблагородных металлов. Таким образом они сохраняют свой блеск и первоначальный внешний вид. Кстати, в отечественном перечне драгметаллов намного меньше, для примера в список не включена медь. Если говорить о самых узнаваемых и часто применяемых в России, это безусловно золото, серебро, платина и 5 металлов платиновой группы. 

На протяжении длительного времени металлы этой группы использовались исключительно для изготовления ювелирных изделий. После того, как высокие технологии набрали обороты и показали свои результаты работы, драгметаллы применяются теперь даже в производстве элементов для:

  • Электроники;
  • Радиотехники;
  • Космической промышленности;
  • Медицинской аппаратуры;
  • Бытовых устройств;
  • Компьютеров и т.д. 

Следовательно, отвечая на вопрос, драгметалл ‒ что это, можно сказать, что это металлы с высоким уровнем стойкости к химическим воздействиям.

Что такое драгоценные камни

Это минеры, обладающие красивым внешним видом, чаще всего после обработки и считаются крайне редкими. Следовательно, редкость положительно воздействует на их стоимость. Кроме того, драгоценные камни часто применяются при производстве украшений, их собирают и даже используют в виде банковского актива. Пожалуй, следует отметить, что в данном направлении очень много подделок и имитаций. Отличить реальный, драгоценный камень от подделки крайне проблематично. Необходимо не просто понимать особенности драгоценных камней, что это, но и изучить признаки распознавания синтетических подделок.

Виды драгоценных металлов

Итак, ранее мы разобрались, какие металлы считаются драгоценными. Теперь предлагаем рассмотреть виды драгметаллов. Отметим, что классификаций очень много в мире. По мнению ряда экспертов условно драгметаллы можно разделить на:

  • Созданные природой;
  • Полученные искусственным путем.

Ко второй группе относятся изотопы калифорния, осмий. К удивлению многих, суммарная часть природно добываемых продуктов в общей добыче природных материалов незначительная. Но, бесспорно необходимо понимать, что их характеристики уникальны. Конечно, с этим как раз связана их высокая стоимость и востребованность. 

Кроме того, нет какой-то международной классификации драгметаллов. Условно их делят на виды драгметаллов:

  • Золото;
  • Серебро;
  • Металлы платиновой группы (как пример: платина, палладий, иридий, рутений).

Так же условно металлы разделяются на те, которые:

  • торгуются на мировом рынке;
  • не торгуются на рынке.

Виды драгоценных камней

драгоценные камни

По словам экспертов, с классификацией драгоценных камней все на порядок легче. Самая первая классификация драгкамней и полудрагоценных камней представлена в 60-х годах XIX столетия. Согласно мнению открывателя данной классификации, немецкого ученого К. Клюге, каждый драгоценный камень отличается уникальным свойствами. Клюге разделил камни на два типа:

  • истинно драгоценные минералы. Здесь представлено три класса. В первый класс входит алмаз, шпинель. Второй класс ‒ это циркон, топаз, гранат. Третий класс ‒ это хризолит, бирюза. Конечно, мы перечислили только нескольких представителей разных. Таким образом можно проследить, какие именно камни более ценные.
  • стандартные драгоценные минералы (полудрагоценные камни).

Infomehanik отмечает, что инвестирование в драгоценные металлы и камни ‒ это не менее упрощенный вариант. Возможно, изначально создается впечатление, что с таким направлением проще разобраться, нежели с акциями, облигациями или криптовалютой. Разумеется, что, как и любой процесс, связанный с инвестированием, вложение денег в драгметаллы требует углубления в нюансы работы с таким активом. Бездумная покупка разных камней и металлов приведет к потерям. 

При оценивании драгоценных камней обязательно учитываются следующие показатели:

  • твердость;
  • хрупкость;
  • цвет;
  • редкость;
  • блеск и красота и т.д.

Кстати, чтобы актив был признан драгметаллом, он должен получить высокие оценки по 3 категориям, среди которых:

  • долговечность;
  • редкость;
  • красота.

Виды драгоценных металлов в банке

Итак, традиционно инвестиции в металлы ‒ это способ сохранить сбережения или же уберечь их от обесценивания во время кризиса. Для выполнения такой опции актив должен подходить по двум критериям:

  • нет потери цены в кризисное время;
  • стабильный курс длительное время. 

По мнению экспертов, под первый критерий подходит золото и серебро. Сложно представить, что платина сможет сохранить сбережения в кризисное время из-за небольшого спроса. Кстати, цена платины связана с промышленным использованием этого материала. Сама же цена определяется экономикой. Следовательно, в случае уменьшения выпускаемых авто, падает спрос на платину, а вместе с этим теряет в цене и сам металл. 

Наверное, следует сказать несколько слов о палладии. Этот инструмент также не подходит под понятие антикризисного актива. Поскольку цена зависит как от показателей мировой экономики, так и от планов главных производителей. Для примера, в 2003 году была проведена сделка покупки контрольного пакета Stillwater Mining (производитель палладия) Норильским Никелем. Очевидно, что стоимость драгметалла зависела от стратегии и действий нового владельца. 

Инвестиции в драгоценные металлы

Конечно, если вы планируете вложить в драгметаллы, необходимо рассмотреть все подводные камни этого направления. Инвестирование в это направлении сопряжено с определенными рисками. Пожалуй, даже если выбрано золото, есть вероятность непредсказуемых колебаний. 

Итак, вложение в драгоценные металлы и риски инвестирования:

  1. Моменты высоких показателей волатильности цен.
  2. Нестабильность в секторе экономики, в особенности речь идет о странах, где осуществляется добыча металлов.
  3. Упадок спроса, или найдена альтернативная замена.
  4. Спад в сферах, где присутствует существенный спрос на драгметаллы.
  5. Новые правила, в особенности нормы и законопроекты, касающиеся окружающей среды. 

Бесспорно, вложение в драгметаллы требует грамотного управления как деньгами, так и рисками. При грамотном подходе вполне реально их уменьшить и контролировать. Но, как показывает практика, это приходит с опытом. К счастью большое количество информации в сети поможет понять, как вложить деньги в драгоценные металлы. Конечно, нужно быть готовым к обучению. 

Итак, на стоимость драгметаллов влияют следующие показатели:

  1. Показатели спроса и предложения. Это касается и ожидаемого спроса/предложения в будущем. Чем выше показатели, тем больше стоимость актива.
  2. Курс американского доллара. В связи с тем, что драгметаллы в большинстве случаев торгуются в долларах, любые слабости этой валюты могут сказаться на цене драгметаллов. Следовательно, любые колебания курса доллара автоматически сказываются на металлах.
  3. Показатели процентных ставок и денежно-кредитная политика. Инвестиции в ценные металлы требуют наблюдения за тем, что же происходит в экономическом сегменте. Как только наблюдается снижение ставки, а политика Центральных банков в мире ослабевает, без сомнения можно наблюдать за тем, как начинает идти вверх цена на металлы. 
  4. Экономическая ситуация. Очевидно, что, если наблюдается упадок в мировой экономике, это может выступить причиной повышения спроса на антикризисные активы. Конечно, среди них ‒ это золото в первую очередь. Это выступает катализатором того, что у многих появляется желание вложиться в драгоценные металлы.

Следовательно, можно сказать, что вложение денег в драгоценные металлы требует выбора оптимального момента. 

Инвестиции в драгоценные камни

Итак, в России присутствуют некие сложности при приобретении камней. В случае продажи камней без соответствующих документов, подтверждающих их качество и происхождение, эта сделка будет считаться нелегальной. Даже влечет за собой уголовное наказание. Продажа проводится только сертифицированных камней или ювелирных изделий. Инвестирование в драгметаллы считается выгодным вложением. Из сильных сторон по мнению экспертов: нет зависимости от колебаний курса на рынках, отсутствует подверженность инфляции/дефолту. И в целом, это вечная ценность. 

Бесспорно, не стоит забывать, что инвестирование в драгкамни ‒ это дорогое удовольствие. Наверное, потребуется около полумиллиона рублей минимум для нормального старта. Возможно, даже сумма увеличится до 1-1,5 млн. рублей. 

Кроме того, существуют виды инвестирования в драгоценные камни:

  • Сертифицированные камни;
  • Ювелирные изделия, в которых есть камни;
  • Ценные бумаги, курс которых зависит от цены драгкамней.

Первый вариант ‒ сертифицированные камни. Это приобретение активов, которые прошли процесс сертификации. Этот документ указывает на подлинность и качество минерала. Кроме того, после прохождения этого процесса каждый камень снабжается унифицированной формой сертификата, где прописываются все его характеристики. Приобретение возможно только у специализированных дилеров. 

заработок на драгоценных камнях

Второй вариант ‒ покупка ювелирных украшений с драгоценными камнями. Этот процесс не самый выгодный. Разумеется, в данном случае вы платите также за оправу. Из преимуществ этого варианта можно отметить длительное сохранение цены, и кстати присутствует вероятность ее роста. Важно покупать изделия напрямую у производителя, или находить выставки и аукционы. Таким образом можно купить изделие по минимальной цене, тем самым остаться в будущем в плюсе. 

Запомните, что приобретение ювелирных изделий в обычных салонах и магазинах существенно снижает выгодность такого инвестирования. Кроме того, необходимо помнить, что покупку камней следует осуществлять во время кризиса или каких-то сложных экономических ситуаций в мире. Как раз во время кризиса цена драгкамней и металлов чаще всего падает, следовательно, можно выгодно купить актив. Разумеется, после кризиса постепенно происходит восстановление покупательной способности, и спрос на драгоценности увеличивается. Собственно ‒ это и выступает причиной роста стоимости. 

Инвестиции в монеты из драгоценных металлов

Итак, в данном случае речь идет о специальных монетах, выпускаемых для вкладчиков и коллекционеров. У них присутствует номинал, но в оборот они не выпускаются. Соответственно на кассе в магазине получить монету не выйдет. 

По мнению экспертов монеты из драгоценных металлов делятся на:

  • Инвестиционные;
  • Памятные.

Первый тип ‒ это металлы, ценность которых подтверждена государством, но они представлены в качестве монет. Тиражи таких монет внушительные. Они считаются редкими, но их коллекционная цена низкая. Бесспорно, их продать проще. 

Памятные монеты в большинстве случаев чеканят по случаю особых исторических событий и дат. В большинстве случаев тиражи от 100 штук и выше. Бесспорно, главная ценность в данном случае ‒ это коллекционирование. Стоимость таких монет зависит в большинстве случаев от спроса у коллекционеров. Конечно, это влечет за собой более сложный процесс покупки и продажи. Кроме того, инвестиции в такие монеты более рискованные, но потенциальная доходность выше.

При выборе монет важно учитывать их качество. Логично, что при превосходном состоянии можно рассчитывать на большую стоимость самой монеты. 

Кроме того, есть еще улучшенное качество, или Proof. Это когда поверхность монет зеркальная. Безусловно, это увеличивает их привлекательность и себестоимость. 

Важно понимать, как определяется стоимость монет. Поскольку это не валюта, в данном случае нет официального курса продажи/покупки. Самые ключевые факторы, воздействующие на цену: 

  • Масса металла ‒ чем больше, тем дороже;
  • Тираж ‒ чем меньше, тем ценней.

Масса указана на монете, узнать тираж можно в справочных материалах. Кроме того, если вы рассматриваете покупку отечественных монет, тогда можете посмотреть материал на сайте Центрального банка. 

Стоит ли вкладываться в драгоценные металлы

Разумеется, этим вопросом задаются многие, кто рассматривает данное направление для инвестирования средств. Стоит ли вкладывать в драгметаллы в 2021 году? Без сомнения, стоит учитывать ситуацию внутри страны. Если наблюдается кризисный период, когда национальная валюта падает, реально рассмотреть инвестирование в металлы. 

Самым удобным вариантом по мнению экспертов выступает открытие депозита в драгоценных металлах. То есть, отправившись в банк, клиент открывает счет не в валюте, а в эквиваленте драгоценного металла. Проценты поступают на металл, а не на сумму капитала. В большинстве случаев пользователи отдают предпочтение платине, золоту и серебру. Ранее в статье шла речь о том, что именно эти металлы выступают банковскими. 

Итак, предлагаем рассмотреть, стоит ли инвестировать в драгоценные металлы, и если да, то почему. Из преимуществ такого формата, бесспорно, нужно отметить отсутствие резких колебаний цены. Каждая валюта в мире подвержена различным факторам, негативно воздействующим на котировки. За пару дней можно потерять пару пунктов цены. Драгметаллы чаще всего плавно дорожают и дешевеют. Конечно, инвестирование в драгметаллы выгодней валютных, только если пользователь отдает предпочтение долгосрочному вложению. Поэтому, когда речь идет об инвестировании на длительный срок ‒ золото идеальное решение. В противном случае, срок до пары лет не даст получить выгоду, более того, она будет поглощена комиссией. 

Конечно, не стоит забывать о том, что предстоит следить за колебаниями цен и экспертными обзорами. Как показывает практика цена драгметаллов в большинстве случаев имеет периоды стабильного роста и снижения, и эти процессы цикличны. 

Пожалуй, можно рассмотреть не только золото в качестве инструмента для инвестирования. Платина и палладий в последнее время по словам аналитиков показывают весьма неплохие результаты. Котировки этих металлов не подвержены сильным колебаниям, можно рассчитывать на стабильный заработок. 

Выгодно ли вкладывать в драгметаллы

Разумеется, чтобы ответить на вопрос выгодно ли вкладывать в драгоценные металлы, следует учитывать различные факторы. Если отталкиваться от опыта инвесторов, многие длительный временной интервал хранят деньги в драгметаллах. И согласно статистике наблюдается стабильный рост золотого запаса в Центральных банках мирах.

Безусловно, наличие такого актива делает вас более защищенным в период нестабильных моментов в экономике и на финансовом рынке в целом. Мировые резервные валюты ‒ это золото, серебро, платина, палладий, их цена и востребованность сохраняются в самые сложные периоды истории. 

Выгодно ли вкладывать деньги в драгметаллы? Бесспорно. Можно получать доход на фоне исторического повышения цены самих металлов. Например, цена за 5 лет на золото увеличилась где-то в 3 раза. 

По словам экспертов, можно копить в драгметаллах на крупные покупки, мечты. Или же использовать такой актив в качестве пенсионного капитала, накопления на образование детей.

Конечно, следует учитывать и то, сколько вы готовы вложить в металлы. Ведь от этого зависит в целом доходность. Чтобы дать ответ на этот вопрос, необходимо отталкиваться от трех персональных факторов:

  • Возможностей;
  • Цели;
  • Терпимости к рискам. 

Согласитесь, конечно, у каждого инвестора разные предпочтения, поэтому крайне проблематично сказать о том, какой капитал требуется для старта. В данном вопросе важно работать с деньгами, пребывающими в свободном обращении. Проще говоря, не стоит оформлять кредиты, занимать деньги у близких, друзей.  

Кстати, можно рассмотреть еще покупку акций золотодобывающих компаний. Это еще один вариант инвестирования в ценные металлы. Достаточно отыскать компанию, в ассортименте акций которой представлены нужные бумаги. В данном случае не придется платить налоги. Здесь можно заработать как на дивидендных выплатах, так и на спекуляции. Соответственно второй вариант требует навыков в торговле, поскольку предстоит следить за колебаниями на рынке. Но, пожалуй, этот вариант доступен не всем, поскольку здесь очень высокий порог для старта. Акции в большинстве случаев продаются лотами от 10 бумаг. 

В какие драгоценные металлы вкладывать деньги

Итак, чтобы ответить на вопрос, какие драгоценные металлы выгодно вкладывать деньги рассмотрим самые популярные варианты:

  1. Золото ‒ стабильно движется вверх. Выступает самым популярным активом. По словам экспертов в будущем можно будет наблюдать за ростом цены. Оптимальное время для инвестирования в золото ‒ это кризис.
  2. Серебро. Если не знаете, в какой драгметалл вложить, присмотритесь к серебру. Поскольку запасы именно этого металла истощаются быстрей, нежели золота. Очевидно, что этот рынок организован менее профессионально, цены непредсказуемы. Инвесторы очень тщательно думают прежде, чем инвестировать. Но, рассматривать такой вариант следует, если вы новичок и хотите диверсифицировать портфель. 
  3. Платина ‒ относится к самым перспективным ценным металлам. Конечно, не пользуется таким спросом, как два вышеперечисленных варианта, но присмотреться к нему следует. Поэтому, если пребываете в поиске решения, в какой драгметалл вложить деньги, можно часть капитала направить в платину. Кстати, спектр отраслей, где используется ресурс увеличился. Теперь платина используется в автопромышленности и нефтяном секторе. Например, Япония уже признает ценность металла, и выступает крупным потребителем платины. Инвестировать следует исключительно в долгосрочную перспективу. 
  4. Палладий. Если не знаете, в какие драгметаллы выгодно вкладывать деньги на старте, рассмотрите этот актив. Начали появляться технологии, требующие использования данного химического элемента. Следовательно, это положительно скажется на спросе палладия, что может повлечь за собой рост стоимости. 

Infomehanik отмечает, что при ответе на вопрос, в какой драгоценный металл лучше вкладывать важно не забывать о диверсификации рисков. Запомните одно золотое правило ‒ не храните все яйца в одной корзине. 

Как вложить деньги в драгметаллы

Итак, теперь приступаем к рассмотрению существующих способов инвестирования в драгоценные металлы. В данном случае необходимо понимать, что существует несколько вариантов: виртуальные металлы, акции и производные. 

Слитки драгоценных металлов покупаются в банковских учреждениях со специальными документами. В сертификате, конечно, прописывается: вес и подлинность слитка. По словам экспертов, лучшим решением для хранения слитков считается банк. Ведь даже незначительная на первый взгляд царапина может уменьшить стоимость. Таким образом, лучше заранее подумать над тем, как вы планируете хранить слиток. На территории России более 200 организаций, готовых провести операции с драгметаллами. 

Из преимуществ такого варианта, конечно же:

  • Высокий уровень надежности;
  • Возможность нивелировать риски;
  • Гарантия сохранности сбережений;
  • Доход.

Очевидно, что присутствуют и недостатки:

  • НДС 18;
  • За хранение слитков нужно платить банку процент.

Приобретение драгоценных монет, это, наверное, менее распространенный вариант. Из особенностей стоит отметить доступность входа. Но, как и любая сфера отличается своими тонкостями. По мнению многих аналитиков предстоит разобраться в том, какие виды монет существуют, какова их ценность. Этот вариант следует использовать, если вы готовы ждать не пару лет повышения ценности монеты. 

Преимущества инвестирования в монеты, следующие:

  • Доступность. Все же минимальный порог меньше, чем требуется для покупки слитка;
  • Надежная инвестиция;
  • Если разбираться в коллекционных и памятных монетах можно рассчитывать на высокий доход.

Итак, теперь о минусах. Здесь нужно быть готовым к тому, что выгода будет спустя десятилетия. Банк не начисляет процент на средства, которые вложены в драгмонеты. И, разумеется, за хранение предстоит платить. 

Обезличенный металлический счет в банке ‒ этот вариант набирает обороты популярности. Открытие его осуществляется как обычного счета, только покупается виртуальный драгметалл. Покупка осуществляется в рублях, затем происходит перерасчет на граммы. Во-первых, нет необходимости беспокоится о соблюдении правил хранения. Во-вторых, отсутствует НДС. В-третьих ‒ можно даже через мобильное приложение банка открыть такой счет. 

Конечно, присутствуют и риски:

  • Отсутствует страховка;
  • Большие спреды из-за разницы валюты.

Инвестиции в драгоценные металлы плюсы и минусы

Конечно, начнем с преимуществ:

  • Общий курс в мире;
  • Есть возможность оформить страховку/залог;
  • Открытый доступ в любом банковском учреждении;
  • Рост стоимость опережает инфляцию;
  • Если сравнивать с другими активами, здесь наблюдается не такая связь с экономическими/социальными факторами;
  • Высокий показатель ликвидности.

Infomehanik предупреждает, что рекомендуется инвестировать в драгметаллы минимум на 3 года. По словам квалифицированных инвесторов меньший срок не сможет принести никакого дохода. Возможно только сохранение средств.

Кроме того, если покупка осуществляется через банк, предоставляются документы. Кстати, в банках часто запущена система скидок, дающая бонусы за покупку большого веса. Если рассматривать инвестиции в драгметаллы, плюсы и минусы этого направления, стоит детально остановиться на недостатках. Итак, здесь следует выделить такие моменты, как:

  • Нет гарантий, что курс всегда будет идти вверх;
  • За ОМС нужно платить налог;
  • При краткосрочной перспективе вероятность получения дохода снижается;
  • НДС на приобретение 18%;
  • Если пользователь выбрал хранение персонального имущества в банке, предстоит заплатить за дополнительные услуги;
  • Хранение слитков, монет требует соблюдения особых норм и условий. Даже незначительная царапина может негативно сказаться на стоимости, что, разумеется, повлечет за собой убытки. 

Таким образом, после изучения данной статьи вы понимаете, что такое вложение в драгоценные металлы, плюсы и минусы данного способа инвестирования. Разумеется, что предстоит выбрать удобный формат вложения средств, активы, цели и стратегии. С учетом этого, будут изменяться и варианты инвестирования. По словам экспертов, следует в целом нацелится на долгосрочную перспективу такого вложения средств. Кстати, на Infomehanik очень много полезной информации, посвященной тому, как заработать любому пользователю. 

Экспертное мнение об инвестировании в драгоценные металлы и камни

Все же, по мнению экспертов драгоценности (ювелирные изделия) ‒ это не инвестиционный инструмент. Поскольку в случае продажи, золото и камни рассматриваются как отдельные элементы, а цена будет меньше той, которая была заплачена при покупке изделия. К сожалению, как показывает практика, жители стран СНГ уверены, что инвестирование в драгоценные металлы ‒ это покупка ювелирных изделий. Это не так. И самое главное, к счастью, многие к этому приходят. 

Классическое инвестирование в драгметаллы ‒ это решение для вкладчиков, которые нацелены сохранить деньги, и получать прибыль в долгосрочной перспективе. Как вариант, можно выбрать на старте ОМС, чтобы понять суть работы с драгметаллами.