Как начать инвестировать с нуля? Что нужно знать? | Infomehanik

Всем известно, что деньги должны работать и приносить доход. По мнению экспертов, свободный капитал нужно использовать. В данной статье мы рассмотрим, как начать инвестировать с нуля. Пожалуй, эта статья особенно будет полезна тем, кто только начал интересоваться существующими форматами вложения капитала. Далее, эксперты Infomehanik предлагают рассмотреть: актуальные инструменты и стратегии, советы профессиональных трейдеров, частые ошибки новичков. 

С чего начать инвестировать

Как начать инвестировать с нуля

Перед тем, как дать развернутый ответ на вопрос «Как начать инвестировать деньги?», необходимо пройтись по терминологии.

Инвестирование ‒ это вложение денег в разные активы, финансовые инструменты для создания пассивного источника дохода. Разумеется, что данный процесс не самый простой. Благодаря широкому ассортименту информации в сети, можно разобраться как начать инвестировать новичку с нуля. Эксперты Infomehanik обозревают перспективные, актуальные варианты заработка, публикуют рекомендации и советы, для тех, кто стремится приумножить капитал.

Если возвращаться к инвестированию, то здесь существуют разные сценарии. Самыми распространенными вариантами считаются:

  • Любые объекты недвижимости;
  • Акции крупных компаний;
  • ОФЗ;
  • Драгоценные металлы;
  • Торговля на биржах.

Как начать самостоятельно инвестировать? Изначально нужно понять, что инвестиции делятся на:

  • Реальные ‒ это покупка объектов: недвижимость, земельные участки, техника, золотые слитки, монеты и т.д.;
  • Финансовые ‒ акции, доли в компаниях, кредитование, инвестирование в начинающие стартапы и т.д.

Для диверсификации рисков необходимо научиться комбинировать разные инвестиционные инструменты и направления.

Infomehanik отмечает, жителям стран СНГ необходимо начинать проявлять интерес к вариантам приумножения капитала. Согласно статистике, в США более 50% семей вкладывают в фондовый рынок около 40 тыс. долларов. Семьи с ежегодным доходом меньше 35 тыс. направляют около 8,4 тыс. долларов.

Далее вы поймете, как правильно начать инвестировать, на какие активы обратить внимание в первую очередь новичку. Кроме того, остановимся на менее популярных вариантах вложения капитала, но весьма перспективных при грамотном подходе.

С какой суммы начать инвестировать

Ключевая ошибка многих ‒ это уверенность в том, что для старта нужны миллионы. Если вы задаетесь вопросом «Как начать инвестировать и зарабатывать?», и не знаете какой капитал необходим, определитесь с направлениями и инструментами. Конечно, для покупки недвижимости нужна совсем другая сумма, нежели для начала торговли на фондовом рынке. Пользователь должен понимать это. 

Для примера, ПИФы начинаются от 5 тыс. рублей, для покупки акций может хватить 1-2 тыс. рублей. Конечно, для большой отдачи требуются крупные вложения. Но, по словам многих экспертов в новую сферу входить с большим капиталом ‒ это рискованная затея. Можно остаться без денег. Здесь нет лимитов, поэтому начать можно с любой суммы.

С какой суммы можно начать инвестировать

Запомните, главное, чтобы у вас был свободный капитал. Инвестировать можно только свободные деньги. Следовательно, необходимо накопить нужную сумму. Брать деньги в кредит или же занимать у знакомых ‒ это большая ошибка. Поскольку, нужно усвоить, что инвестиция может начать приносить доход не сразу. Кроме того, есть риск потерять деньги из-за нестабильной экономической ситуации. 

С какой суммы лучше начинать инвестировать? Только со свободной. Также, необходимо обеспечить себе постоянный доход. Инвестирование в собственное дело, стартап, будет оправданным при условии, что у вас есть постоянный источник заработка.

Как начать инвестировать с 1000 рублей

Покупка валюты ‒ это один из самых популярных и доступных вариантов для каждого жителя России. Это возможность защитить деньги от инфляции. Главный минус инвестиции в валюту ‒ это зависимость пассивного дохода от курса. Кроме того, такой формат вложения средств не способен принести какой-либо опыт. 

Куда начать инвестировать новичку с маленькой суммой? Можно рассмотреть покупку ETF. Как пример, длительное время самым дешевым фондом в листинге Мосбиржи был FXRU ETF. Это инновационный индекс, включающий в свой портфель более 500 акций. Следовательно, необходимо просто проводить мониторинг Московской биржи, и высматривать перспективные варианты.

Не знаете как начать инвестировать с малой суммой? ОФЗ ‒ облигации федерального займа, номинальная цена 1 тыс. рублей. Разумеется, учитывая волатильность, стоимость может колебаться. Собственно, на Мосбирже можно найти и акции до 1 тыс. рублей. Бесспорно, на покупку голубых фишек (Лукойл, Газпром, Сбербанк) такой суммы не хватит, но вполне реально добавить в свой портфель перспективные акции. 

Что нужно, чтобы начать инвестировать

По словам экспертов, изначально нужно переосмыслить сам процесс инвестирования. Если вы рассматриваете этот процесс, как обычное хранение денег ‒ это путь в никуда. Что нужно знать, чтобы начать инвестировать? Необходимо ознакомиться с практическими советами специалистов. 

Итак, пошаговая инструкция «Как стоит начинать инвестировать?»:

  1. Комплексный анализ финансового положения. Согласитесь, что у каждого онлайн-пользователя разные доходы, расходы. Изначально, необходимо привести свои финансы в порядок, прежде чем начинать вкладывать деньги в акции или облигации. Начинаем со стабильного составления бюджета на месяц. Кстати, это реальный инструмент для сохранения расходов. На этом этапе выплачиваем все долги. Нельзя начинать инвестирование с заемных денег. Таким образом пользователь собственными руками увеличивает психологическое давление. Очевидно, что в такой атмосфере не может идти и речи о комфортной работе. 
  2. Обучение. Если быть точнее, готовность постоянно обучаться. Запомните, что это основа любой сферы деятельности. Предстоит постоянно совершенствовать собственные навыки и умения. Благодаря современным технологиям и разным подходам, делать это намного проще, нежели на старте развития инвестиционной отрасли. Бесспорно, сегодня можно найти полезные курсы, вебинары на любой вкус. 
  3. Готовность к убыткам. Разумеется, об том никто не говорит. Поскольку, потери отпугивают. Но, важно понять, инвестиции ‒ это риски. И если ознакомиться с историями успешных инвесторов, на старте у каждого были взлеты и падения. Дж. Сорос, один из самых богатых бизнесменов отметил: «Важно не то, правы вы или нет, важно, сколько вы получаете, когда правы, и сколько теряете, когда неправы». 
  4. Диверсификация. Пожалуй, это правило игнорируется чаще всего. Запомните, нельзя рассчитывать только на один источник дохода. Необходимо грамотно составить инвестиционный портфель, который будет включать разные инструменты по степени риска. Таким образом, можно уравновесить активы. 

Что нужно сделать чтобы начать инвестировать

Пользователю необходимо на старте выбрать стиль и стратегию инвестирования. Выбор тактики зависит от следующих параметров:

  • Сроки;
  • Возврат вкладчика;
  • Капитал;
  • Персональная склонность к риску;
  • Актуальная потребность в наличных средствах. 

Существует три ключевых стратегии:

  1. Агрессивная. Повышенный риск, но высокая прибыльность. Чаще всего, показатель доходности около 50% годовых и выше. Риск пребывает в районе 10% минимум, и движется вверх пропорционально желаемому уровню прибыльности. Надежность таких вложений низкая, но доходность привлекает внимание. По словам экспертов, такой стиль подходит вкладчикам с большим стажем работы.
  2. Уверенная. Стратегия предназначена для получения среднего профита с умеренным уровнем риска. Можно рассчитывать на доходность в районе 20-30%. Риск присутствует, но он, конечно, ниже, нежели при агрессивной методике. Стратегия подходит тем, у кого присутствует незначительный опыт и поставлена цель ‒ зарабатывать больше, нежели предлагают банковские депозиты.
  3. Консервативная. Идеальное решение для новичков. Конечно, здесь низкая доходность – не больше 20%, но риск минимален. Чтобы понять, как работает инвестиционная ниша, на старте можно придерживаться этой тактики. 

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать

Главная задача любого начинающего инвестора, оценить, какую сумму он готов направить на инвестиции без какого-либо дискомфорта для себя. Кроме того, необходимо учитывать, что не всегда вложения способны сразу начать приносить доход. Бесспорно, от того, каким капиталом вы располагаете, зависит ассортимент доступных направлений и инструментов. 

На этапе принятия решения об инвестировании, берите в расчет комиссию, которую предстоит оплачивать в зависимости от актива. Конечно, такие издержки присутствуют далеко не всегда. 

Со скольки лет можно начать инвестировать

В сети можно встретить большое количество историй о том, как молодые люди стали миллионерами, вкладывая деньги в акции. В 2014 году тинэйджер из Нью-Йорка Мохаммед Ислам, к 17 годам заработал $72 млн на торговле ценными бумагами. Он просто инвестировал карманные деньги. Старшеклассник Сударшан Шридхаран (США) в 2016 году заработал 17 тыс. долларов, купив акции Tesla. Затем еще 20 тыс. долларов получил от инвестиций в Google и Netflix. Сударшан уговорил своих родителей доверить ему управление пенсионными накоплениями. К удивлению многих близких, они не прогадали. 

Как начать инвестировать подростку в США? До 18 лет человек не может открыть собственный брокерский счет или же зарегистрировать аккаунт в приложении для торговли акциями. Но, законом предусмотрено открытие попечительского счета. Как только ребенок становится совершеннолетним, он получает к нему полноценный доступ. 

Попечительский счет может открыть любой из родителей. Баланс ограничивается 15 тыс. долларами в год. Контроль, пребывает в руках попечителей, подросток самостоятельно не контактирует с брокером для заключения сделок. Но, он получает статус участника инвестиционного процесса на законных основаниях. Кстати, может анализировать ситуацию на рынке, формировать портфель, выбирать активы. Но, все операции проводятся через попечителя. 

Как стать инвестором в России? Если мы говорим об активных инвестициях (самостоятельная торговля на бирже), это возможно только после совершеннолетия. Формально законодательство позволяет заключать сделки с 14 лет, но только при согласии родителей или опекунов. Процесс весьма сложный, поскольку требуются согласия на открытие счета у брокера и каждую последующую сделку. 

С чего начать инвестировать новичку

Ранее, мы разобрались, почему важно начать инвестировать каждому, независимо от статуса, уровня дохода. Теперь предлагаем рассмотреть ошибки, которые чаще всего допускают начинающие инвесторы.

  1. Игнорирование финансовой подушки безопасности. Давайте будем откровенны, мало кому удается создать такой резерв. Чаще всего, это сумма действующих расходов на период минимум 3 месяца, идеально на 1-2 года. Логично, что никто не может гарантировать успех, и на случай форс-мажорных обстоятельств, лучше иметь в запасе определенную сумму. 
  2. Недостаток средств для начала, перерастающий в оформление кредитов. Начинать можно с малого, чтобы понять механизм инвестирования достаточно и 1 тыс. рублей. Разумеется, доходность не будет высокой, но постепенно можно пополнять инвестиционный капитал, тем самым увеличивая доходность. 
  3. Отсутствие должных знаний и умений. Прочитать статьи на тематических форумах и сразу стать гуру фондового рынка невозможно. Важно, научиться понимать принципы работы актива, понять, как проводится анализ рыночной ситуации. 
  4. Желание быстро заработать. В результате чего, неопытные пользователи идут на поводу мошенников, обещающих 100% доходность в сутки. СКАМ-проекты, финансовые пирамиды, созданные аферистами, только и ждут наших денег. Пожалуй, в данном случае актуально выражение «тише едешь, дальше будешь». 
  5. Работа с некачественными источниками информации. В особенности, важно осторожно относиться к информации в СМИ или же на страничках коучей, успех которых не доказан. Необходимо научиться фильтровать информацию, поступающую к вам. 

Куда начать инвестировать

Банковский вклад ‒ это самый доступный и надежный вариант. Государство в случае банкротства организации гарантирует выплатить депозит до 1,4 млн рублей. Прибыльность 3,5-6,5% годовых, риски остаться ни с чем минимальны. Если новичок открывает вклад на небольшой срок, выбираем тариф с капитализацией. То есть, начисляемые проценты плюсуются к телу депозита, тем самым увеличивая базу для дохода. 

Куда начать инвестировать новичку? Конечно, следующим вариантом будут ОФЗ и облигации корпораций. Выплаты при инвестировании в ОФЗ гарантирует государство. Данные бумаги входят в активы с низким показателем риска. Покупая ОФЗ, инвестор условно предоставляет кредитные средства государственным предприятиям. После завершения установленного срока, эмитент возвращает деньги кредитору, плюс оплачивает установленный процент за их пользование. Прибыльность облигаций федеративного займа – около 5-6% годовых. 

Кроме того, есть еще один вариант получения дохода по облигациям ‒ это продажа. По мнению экспертов, продать бумаги можно перед стартом цикла уменьшения базовой ставки ЦБ. Из-за снижения прибыльности по новым бумагам и падения цены фондирования в общем, рынок приступит к переоценке старых облигаций. В результате чего, их прибыльность падает, а цена растет. Поэтому можно заработать на купонной прибыльности, и еще на перепродаже активов. 

Если не знаете, куда начать инвестировать деньги на старте, присмотритесь к акциям. Здесь два сценария получения дохода:

  • Дивидендные выплаты;
  • Разница на курсе. 

Независимо от выбранного варианта, инвестирование в акции требует уплаты 13% НДФЛ. Чтобы избежать оплаты налога, нужно вкладывать через ИИС. Такой сценарий позволяет инвестору получить ежегодный налоговый вычет до 52 тыс. рублей. Есть два ИИС:

  • А ‒ подходит тем, кто работает официально. Если не планируется снятие средств с баланса до 3 лет, тогда ежегодно можно получать вычет в размере 13% от суммы, но не больше 400 тыс. рублей;
  • Б ‒ вариант для тех, кто активно работает с акциями или не оформлен официально. Такой сценарий освобождает полностью пользователя от уплаты налога на доход от продажи бумаг.

Куда лучше начать инвестировать

Жители стран СНГ уверены, что именно недвижимость выступает стабильным способом вложения средств. Конечно, этот вариант считается безопасным и практически полностью лишен рисков. В тоже время, не все задумываются над тем, сколько потребуется времени для окупаемости такой покупки. 

Необходимо учитывать, что стоимость одного квадратного метра зависит от страны, города, места расположения объекта, года возведения, типа недвижимости, ситуации на рынке и т.д. Разумеется, что квартира в центре Москвы может обойтись в шестизначную сумму. А если покупать идентичный объект в Смоленске, можно найти варианты от 180 тыс. рублей. 

Если у вас нет в распоряжении такого капитала, существуют варианты, требующие меньших вложений: приобретение комнаты, недостроя, гаража. 

покупка недвижимости

Кстати, можно рассмотреть акции ETF фонда, специализирующегося на инвестировании в недвижимость. В таком случае, реально найти минимальный порог для старта от 40 долларов, но предстоит наблюдать за предложениями.

В последнее время набирает обороты популярности ОМС – обезличенный металлический счет. Это счет в банке, на балансе которого вместо привычных фиатов находятся драгоценные металлы. Сбербанк предлагает открыть ОМС от 1 грамма серебра. Соответственно, минимальная сумма для вложений равна рыночной стоимости серебра. Плюс еще предстоит заплатить за услуги банка. Конечно, прибыльность такого вклада будет незначительной, зато инвестор поймет сам процесс открытия ОМС, можно рассчитывать стоимость услуги банка. 

Конечно, вкладчику необходимо понимать недостатки работы с ОМС:

  • Нет страховки, в отличии от обычных банковских депозитов;
  • Курс невыгодный, если сравнивать с реальной покупкой драгоценного металла. 

Если за плечами отсутствует опыт, тогда можно доверить деньги управляющей компании. Это организация, которая выберет вам инструменты для торговли или инвестирования. Конечно, за услуги профессионалов нужно платить. Итак, как сотрудничать с УК? Выбираете надежного партнера, подписываете договор о ДУ. После вносите деньги на специальный счет. После чего, управляющие начинают формировать инвестиционный портфель. Обязательно обсуждаются цели, предпочтения, стратегия. 

Куда можно начать инвестировать

Теперь пройдемся по более нестандартным направлениям, которые выбирают более опытные инвесторы. 

Криптовалюты ‒ это актив, пребывающий на пике своей популярности. Пожалуй, даже если вы не интересуетесь блокчейном, Биткоином, вероятней всего встречали в СМИ различные статьи, аналитические прогнозы. Сегодня кроме Биткоина, вкладчики присматриваются и к другим криптовалютам. Вполне реально найти альткоин, который обойдется вам в несколько центов, но спустя время его стоимость увеличится в несколько десятков раз. Конечно, здесь необходимо найти перспективную криптовалюту, которую можно добавить себе в инвестиционный портфель. 

Стартапы, как инвестиционный объект также могут быть рентабельными. Бесспорно, их отличительной особенностью считаются высокие риски, но потенциальный доход в несколько раз выше, если сравнивать с банковскими вкладами, драгметаллами, недвижимостью.

Самым простым вариантом считается подписание договора с авторами стартапа. Сегодня работают профильные биржи, снижающие минимальный порог для входа, и берут на себя процесс оформления договора. Реально вложить 50-100 долларов и начать получать процент. 

Самые популярные сервисы:

  1. Indiegogo.com. Отсутствуют ограничения по сфере стартапа. 
  2. Napartner.ru. Один из немногих русскоязычных проектов. Здесь представлены стартапы разных видов, неплохая модерация. Редко когда встречаются слабые проекты. 
  3. Circleup.com. Известен жесткими требованиями. Менеджеры детально изучают проект, прежде чем разместить его на сайте. 

Главный недостаток инвестирования в стартапы ‒ это сложность выбора проекта. Конечно, успех зависит от того, насколько детально и профессионально вы проанализируете проекты. 

Infomehanik отмечает, что сервисы для поиска стартапов в большинстве случаев ориентируются на англоязычный сегмент. Поэтому, крайне редко можно найти площадки, поддерживающие русский язык. Бесспорно, это негативно сказывается на комфортности для пользователей из стран СНГ, в особенности с России. 

Франшиза ‒ это один из вариантов открытия собственного бизнеса. Порой можно неплохо сэкономить, выбрав такой формат инвестирования, даже с учетом дополнительных расходов. Бесспорно, здесь существенно сокращается время на окупаемость, ведь вы начинаете работать под узнаваемым брендом. Необходимо понимать, что инвестиции по франшизе зависят от выбранного бренда.

Где начать инвестировать

Если вы не знаете, где и куда лучше начать инвестировать без опыта, посетите банк. Можно открыть депозит или обезличенный металлический счет.

Покупать и продавать акции можно через брокерский счет и ИИС. На этапе выбора брокера, важно обращать внимание на следующие моменты:

  • Наличие лицензии от ЦБ РФ;
  • Аккредитацию на биржах;
  • Доступные активы;
  • Комиссии за услуги;
  • Минимальную сумму для входа.

После того, как выбрано место, где начать инвестировать, новичку нужно определиться со стратегией. Тактика ‒ это набор поведенческих реакций на биржевой площадке для заключения сделок. Здесь важно решить для себя, какие активы подходят для торговли и на какие риски вы готовы пойти. Например, портфельное инвестирование основывается на приобретении разных акций, тем самым проводится диверсификация. По словам экспертов, 30% капитала следует направить на покупку ОФЗ. 

Теперь вы знаете, где можно начать инвестировать и как выбрать надежного партнера. 

«Как начать инвестировать» пошаговая инструкция

пошаговая инструкция

  1. Создаем капитал. Ошибка многих, уверенность в том, что инвестиции лучше начинать с миллионов. Даже имея на руках 1 тыс. рублей, можно вкладывать. К удивлению, У. Баффет начал инвестиционную деятельность с приобретения акций на сумму 115 долларов. Первая его прибыль была 5 долларов. Сегодня это человек, входящий в ТОП-3 самых богатых людей мира. Для начала можно начать откладывать на формирование стартового капитала. 10% от дохода будет достаточно.
  2. Выбираем срок инвестиций. Лучше всего, комбинировать разные инструменты. По срокам инвестиции делятся на: краткосрочные до 1 года, среднесрочные 1-3 года, долгосрочные более 3 лет. Покупая ОФЗ, вы вкладываете на 3 года. Бесспорно, при наличии выгодной ситуации их можно выставить на продажу раньше времени. 
  3. Выбираем инструмент. Разумеется, на этом этапе помним о диверсификации рисков, поэтому анализируем разные инструменты. Для примера, Б. Гейтс, по информации отчета издания Bloomberg, держит в акциях Microsoft всего 20% своего капитала. Остальные 80% направлены на ценные бумаги передовых торговых, энергетических брендов, фондов.
  4. Распределяем капитал. Когда инвестор решил, каковы его цели, чего он ожидает от инвестирования, можно приступать к распределению капитала. Львиную долю направляем на низкорискованные инструменты ‒ это банковские вклады, ОФЗ, ценные бумаги государственных компаний. 20% можно вложить в бизнес или бумаги коммерческих предприятий. 
  5. Ведем учет. Для этого существуют программы, приложения для ведения финансового учета. Кстати, многие инвесторы отдают предпочтение Excel. В таблице достаточно указать стартовый капитал, срок вложений и финальный, прогнозируемый профит. Не забываем об инфляции. Такие отчеты существенно упрощают составление стратегии реинвестирования. 
  6. Держим руку на пульсе. Чтобы понимать, куда лучше всего инвестировать, предстоит изучать аналитику, прогнозы экспертов. Ведь никто не знает, какие именно сегменты принесут доход в тот или иной момент. Например, в начале появления криптовалют, скептиков было предостаточно. Сегодня же, миллионы инвесторов сумели заработать на цифровых монетах. 

Заключение экспертов Infomehanik

Если вы начинаете инвестировать не забывайте о следующих рекомендациях:

  • Сформируйте капитал, работайте только со свободными деньгами;
  • Определите, какие риски для вас оптимальны. Исходя из этого, выберите стратегию инвестирования;
  • Диверсифицируйте риски. Вкладывайте средства в разные активы и направления;
  • Проводите время от времени ребалансировку портфеля;
  • Обучение наше все. Поэтому всегда совершенствуйте знания, умения. Проходите курсы, вебинары. 

Инвестирование доступно каждому, нужно только начать.