Инвестиции в золото — стоит ли вложиться в этот драгоценный металл? Портал Infomehanik

Золото считается одним из самых надежных инвестиционных инструментов. ОНО выступает в роли защитного актива для любого инвестора, несмотря на экономические и политические кризисы. Благородный металл подходит тем, кто делает первые шаги в мире инвестиций. 

Эксперты Infomehanik, предлагают изучить варианты инвестирования в золото, риски и доходность. На основе этого, можно будет принять решение, стоит ли вкладывать деньги в золото или лучше остановиться на другом инвестиционном инструменте.

Выгодно ли вкладывать в золото

Стоит ли покупать золото

Есть ли смысл вкладывать в золото? Без сомнения, этот вопрос особенно интересен новичкам. Пожалуй, будет уместным рассмотреть преимущества данного драгоценного металла над другими финансовыми инструментами. 

Спрос на золото стабильно растет. По мнению экспертов, достаточно посмотреть на график котировок за последние несколько лет. Там отчетливо будет прослеживаться рост стоимости на грамм драгметалла. Бесспорно, падения также присутствуют, но всегда котировки плавно начинают движение вверх. По словам аналитиков, можно наблюдать за таким алгоритмом котировок: три шага вверх, один назад и пять вверх. Конечно, все зависит от ситуации на рынке. 

график движения золота

С начала XX столетия цена на металл увеличилась в 4 раза. Доходность по банковским депозитам составила 8-12% годовых. Есть ли смысл вкладывать деньги в золото? Если отталкиваться от такой динамики, наверное, смысл есть. Конечно, на результат воздействует немало факторов.

Стоит учитывать, что на данный момент золотодобытчики удовлетворяют спрос. Вероятно, что в будущем такой драгоценный металл будет добываться дороже и дольше. Что будет способствовать снижению предложения, а вместе с ним и росту цен на мировых рынках. 

Зачем инвестировать в золото? У этого металла есть конкретная цена. Отличительной особенностью считается отсутствие износа. Поэтому при правильном хранении, инвестор может заработать на порядок больше, дождавшись уменьшения предложения. А если учитывать, что стоимость металла не подвергается экономическим потрясениям внутри страны, она будет расти пропорционально снижению курса нац. валюты страны. 

Выгодно ли вкладывать в золото

Итак, драгоценные металлы ценятся на протяжении всех исторических периодов. Использовались не только в виде ювелирных украшений, но и как средство оплаты. Выгодно ли вкладывать деньги в золото в 2021 году? Да, из-за следующих причин:

  • Устойчивая цена при долгосрочном сроке инвестирования;
  • Нет восприимчивости к валютной инфляции;
  • Высокий показатель ликвидности; 
  • Разные форматы заработка.

Если вы задаетесь вопросом, выгодно ли инвестировать в золото, помните об универсальности металла. К удивлению многих новичков, металлы ценятся в любом государстве. Что бесспорно снижает вероятность полного обесценивания драгметалла. Поэтому такой ситуации как с советским рублем, не будет. 

Infomehanik отмечает, что в 2001 году стоимость за тройскую унцию золота снизилась до минимальной отметки за 30 лет ‒ 255 долларов. Что стало сигналом для многих инвесторов избавиться от металла. После этой ситуации рост цены происходил в течение 12 лет. После этого, инвестиции в золото стали набирать обороты популярности. Выгодно ли это в 2021 году? По мнению экспертов, данный инструмент на финансовом рынке не теряет своей актуальности никогда. 

Вкладывать в золото выгодно или нет

Важно понимать, что график динамики стоимости металла в рублях, будет отличаться от ситуации с долларом. Поскольку стоимость золота в рублях будет расти, но вместе с тем колебания курса могут существенно изменить ситуацию, как увеличить профит, так и уменьшить его. Стоит понимать, что инвестирование в такой инструмент подразумевает срок от 5-7 лет минимум. По мнению экспертов, краткосрочная перспектива не принесет высокого заработка. 

По мнению Е. Марченко директора E.M.FINANCE, золото способно существенно снизить общую волатильность портфеля. В тоже время, не стоит ожидать гарантированного профита. Драгоценный металл выступает активом, который не генерирует прибыль. Заработок осуществляется исключительно на колебании цены. Вот почему выгодно инвестировать в золото на длительный срок. 

С. Дужинский, аналитик банка «Хоум Кредит», относит этот металл к классическим защитным активам, спрос и цена на который, идут вверх, когда на рынке неспокойно. По словам аналитика, идеальным моментом для покупки металла считается время спокойствия на рынке. 

Как вложить деньги в золото

Если вы не знаете, как инвестировать в золото, необходимо рассмотреть существующие варианты. Кроме того, не стоит забывать, что концентрироваться на одном инвестиционном инструменте ‒ это глупая затея. Важно научиться грамотно диверсифицировать портфель. В противном случае, будет сложно достичь стабильного заработка. 

По словам аналитиков, граждане РФ почему-то бояться открытия обезличенного металлического счета. Хотя сам процесс не сложный. Достаточно обратиться в банк, пополнить счет на сумму рыночной цены драгметалла. Прямого процесса покупки металла нет, товар на руки не выдается. Капитал хранится в металлическом эквиваленте. ОМС можно открыть:

  • Депозитный ‒ прибыль генерируется из процентов, которые начисляются исходя из граммов металла и за счет роста курса;
  • Текущие ‒ обналичивание возможно в любой момент без проведения анализа на подлинность. 

Итак, далее в статье рассмотрим существующие варианты, как вложиться в золото физическому лицу. Поговорим о преимуществах и недостатках каждого подхода.

Виды инвестиций в золото

Золотые слитки ‒ это один из самых простых вариантов и доступный каждому жителю России. Достаточно обратиться в банк с лицензией, который специализируется на продаже/покупке драгоценных металлов. Процесс приобретения металла весьма простой и не займет много времени. Конечно, здесь важно выбрать оптимальное для себя банковское учреждение с выгодными условиями. При первом посещении лучше взять с собой паспорт и деньги. Сотрудник банка обязательно расскажет все нюансы подписания договора, хранения слитка. В акте покупки слитка прописываются такие параметры, как:

  • Название металла;
  • Масса;
  • Проба;
  • Дата покупки и сумма;
  • Контактные данные и прочее. 

Нюансы покупки золотых слитков:

  1. НДС 20% от стоимости слитка.
  2. Чтобы перекрыть расходы, связанные с НДС и хранением слитка, стоимость металла должна увеличиться минимум на 28%.
  3. Требуются особые условия хранения. Даже незначительная царапина может уменьшить стоимость. Кроме того, хранение слитка обходится около 10% от его цены. 

Золотые монеты ‒ это еще один упрощенный вариант работы с драгоценным металлом, но он требует более детального изучения. Существует классификация драгоценных монет:

  • Не встречались ранее в обращении;
  • Высокое качество чеканки;
  • Обычные монеты, проще говоря платежное средство. 

Первый тип считается самым выгодным. По словам нумизматов на стоимость воздействует: дата изготовления, редкость. Если вы планируете покупать монеты, выбирайте надежные места. Поскольку в этом вопросе можно попасть на подделку, которая не имеет никакой ценности. Можно найти антиквариат среди монет, но это редкость. Чаще всего, это единичные экземпляры, большое везение, если они оказались у вас в руках, а не в частной коллекции.

Пожалуй, нужно напомнить, что существует право, держать монету от 5 лет. Только так по мнению экспертов, можно получить максимальную денежную выгоду. Цена монет увеличивается минимум на 13% ежегодно, что перекрывает инфляцию.

Что значит инвестировать в золото на бирже? Это делать ставки на колебания стоимости драгоценного металла или же инвестировать в акции золотодобывающих компаний. Для этого не требуется физическое владение металлом. Нужно открыть брокерский счет, пополнить баланс. 

Как вложиться в золото чтобы заработать

Для этого необходимо, конечно же, уменьшить риски. Кстати, напомним, что в целом инвестиции сопряжены с рисками. Независимо от выбранного направления, вероятность столкнутся с потерями присутствует. Чтобы понять, как выгодно вложить деньги в золото, необходимо рассмотреть варианты снижения рисков:

  1. Диверсификация. Вкладываем в активы, у которых обратная корреляция с драгоценным металлом. Это акции, индексы, облигации и депозиты. Снижение стоимости на металл будет компенсироваться за счет роста фондовых активов. Следовательно, при снижении фондовых активов, частичная компенсация будет за счет роста XAU/USD.
  2. Периодическая ребалансировка инвестиционного портфеля. Осуществляется уменьшение части убыточных инструментов, и покупаются более прибыльные.
  3. Анализ фундаментальных факторов. Как вложить в золото чтобы заработать деньги? Очевидно, что предстоит иметь дело с макроэкономической статистикой, наблюдать за курсами валют, котировками на рынках. Следить за показателями спроса и предложения, инфляцией. 

Еще один совет для тех, кто планирует работать с драгоценными металлами. Не стоит сразу избавляться от актива, если стоимость начала стремительно падать вниз. Без сомнения, это пугает, но как показывает история котировок, после таких спадов наступает новый исторический максимум.

Как инвестировать в золото физическому лицу

Ранее мы рассмотрели, как инвестировать в физическое золото. Этот вариант и другие, описанные выше подходят физическим лицам. Существует еще несколько сценариев вложения денег в драгоценный металл:

  1. ПИФы. Минимальный лимит для старта 1 тыс. рублей. Чтобы купить часть золотого пая, нужно стать клиентом управляющей компании. Для этого, предстоит открыть счет и перевести деньги на баланс УК. Услуги управляющей компании обходятся до 3%, плюс дополнительно оплачивается комиссия за операцию. Кстати, такой вариант инвестирования лучше рассматривать как долгосрочную перспективу от года и выше.
  2. «Золотые» ETF. По словам экспертов, это аналог ПИФа, торговля осуществляется лотами по одной или паре акций. На стоимость ETF влияет динамика валютной пары доллар-рубль.
  3. Фьючерсы на золото ‒ это приобретение актива по заранее установленной стоимости. Сделка осуществляется в любой момент после соглашения, но без изменения стоимости и объема покупки. Из преимуществ такого формата торговли ‒ это низкие комиссии и возможность использовать кредитное плечо. 

Сколько вложить в золото

Наверное, это то, что тревожит каждого нового инвестора. По мнению экспертов, сказать точную сумму крайне сложно, поскольку много переменчивых факторов. Как минимум, у каждого свои цели и финансовые возможности, предпочтения, умения и навыки. Для кого-то накопить 1 тыс. рублей для участия в ПИФе не составит большого труда, а кому-то предстоит сжать семейный бюджет. В данном случае, важно придерживаться одного правила ‒ никогда не начинайте инвестировать заемные средства. Важно, чтобы деньги для инвестирования были свободными. В противном случае, вы увеличиваете психологическую нагрузку. Что может привести к убыткам и необдуманным действиям.

Как правильно вкладывать в золото

Существует целый алгоритм действий «Как правильно инвестировать в золото». Задача пользователя придерживаться данных пунктов:

  1. Когда покупаем? Итак, здесь существует несколько сценариев. Во-первых, можно купить сразу, как только вы приняли решение добавить данный актив в инвестиционный портфель. Во-вторых, можно подождать снижения котировок, но новичку крайне проблематично предугадать это. Покупать по действующей стоимости можно для сохранения сбережений от инфляции и финансового кризиса. Идеальным вариантом, считается плавная покупка актива. Независимо от выбранного варианта, не стоит направлять весь капитал в желтый металл. 
  2. Как покупаем? Без сомнения, для защиты сбережений можно купить слиток или монеты. Цена драгметалла подвергается колебаниям, поэтому рассматривать вложение только в этот актив глупо. В таком случае, не стоит строить больших ожиданий относительно доходности. 
  3. Монеты или золотой слиток? Конечно, все зависит от капитала, инвестиционных целей и умений. Бесспорно, при покупке классических инвестмонет, таких как: «Крюгерранд», «Кленовый лист», ликвидных во всем мире, вероятность убытков минимальная. Коллекционные монеты более сложные, как в покупке, так и в продаже. Но, это касается и золотых слитков. Каждый такой подход требует соблюдения особых правил хранения, ведь любые незначительные царапины негативно сказываются на цене. 
  4. Сколько нужно купить? По мнению экспертов, лучше вкладывать столько, сколько в ближайшем времени вам не понадобится. У каждого инвестора уникальные жизненные ситуации и финансовые возможности. Поэтому, крайне сложно назвать точную цифру, которая подходит всем. По словам аналитиков, из капитала можно выделить 15-20% и направить на покупку жёлтого металла. 
  5. Где и как правильно вкладывать деньги в золото? Выбираем проверенные компании, банк и частные лица, если покупаете с рук. Не стоит забывать о профессиональной консультации. Особенно, если у вас за плечами нет опыта работы в инвестиционном сегменте. 

Какое золото лучше купить для инвестиций

Бесспорно, на территории стран СНГ бытует мнение, что нужно скупать золотые украшения. Так ли это? Действительно, рядовой гражданин уверен, что покупка ювелирки ‒ это инвестиция денег с приумножением капитала. И действительно, сегодня один из самых популярных подходов в постсоветском пространстве. Давайте разберемся, можно ли таким образом заработать или хотя бы перекрыть инфляцию.

Конечно, такой способ не требует налоговых деклараций, сертификатов. Достаточно пойти в ювелирный магазин и купить изделие. Но, не стоит забывать о главном недостатке ‒ потери ценности украшений после покупки и сложность в реализации по закупочной цене. Исключение здесь только в виде антикварных объектов и ювелирных изделий, которые ценны с точки зрения истории, художественного значения. Разумеется, цена таких объектов будет только расти.

Покупая ювелирное изделие из желтого металла, учитывайте, что чаще всего работа осуществляется со сплавами. Стоимость изделия зависит даже не от количества граммов, используемых камней и т.д., а от работы мастера. Помните, о том, что магазин, ювелирный салон ставит еще свой процент. Автоматически после покупки ювелирное изделие теряет стоимость. Реализовать можно только в виде лома на вес или найти покупателя на вторичном рынке. Независимо от выбранного варианта, вы останетесь в минусе. Поскольку, вероятность продажи украшения по себестоимости крайне низка.

Покупка ювелирных изделий имеет и свои преимущества ‒ это доступность, легкость и якобы иллюзия долгосрочной перспективы сохранения капитала. По факту, такие инвестиции не имеют никакого смысла, когда преследуется цель заработка или преумножения капитала. Поэтому, если не знаете, в какое золото лучше вкладывать деньги, выбирайте на старте золотые монеты. Если позволяет капитал ‒ золотые слитки. Вероятность заработать намного выше. 

Где вложить деньги в золото

Самым доступным вариантом для всех, считается покупка слитка. Каждый житель РФ имеет право покупать неограниченное количество слитков. В продаже представлены золотые слитки от 1 грамма до 1 килограмма. Технические параметры и стандарты прописываются государством, с ними можно ознакомиться по ГОСТу Р 51572-2000. Обязательно на каждом слитке прописываются его параметры от массы до знака производителя, номера. Как раз по номеру можно отследить историю слитка.

Государство прописало целый алгоритм покупки слитка:

  1. Онлайн-продажа фактически запрещена. Где инвестировать в золото? Найдите банк. Личное присутствие покупающей и продающей сторон обязательно.
  2. Золотые слитки взвешиваются, масса прописывает до 0,01 г. Весы должны быть перед покупателем.
  3. К слитку выдается сертификат, который подтверждает его подлинность и происхождение. В документе прописываются все технические характеристики. 
  4. Сделки с золотыми слитками проводятся с оформлением кассовых документов. В них дублируется информация о параметрах товара, дополнительно прописывается дата заключения сделки и сумма.

Купить слиток можно в:

  1. Отделении банка. Открываются специализированные отделения. Преимущества такого сотрудничества: гарантированная подлинность и выдача сертификата, надежность и безопасность. Недостаток ‒ высокая наценка банка.
  2. Частные лица. Как вариант, поиск на «Авито». Ключевым преимуществом считается выгодная стоимость. Из недостатков ‒ можно попасть на мошенников. Сложно оценить подлинность слитка, даже если есть сертификат, нужно научиться различать оригинал от фейкового документа. Возможно, продажа будет осуществляться без кассовых документов, что считается нарушением. 
  3. Специализированные магазины («Тройский стандарт», «Золотой запас»). Чаще в продаже монеты, но встречаются и слитки. Здесь также есть риск наткнуться на подделку или же слиток без соответствующих документов. 

Infomehanik рекомендует, чтобы избавить себя от убытков, сотрудничества с мошенниками, следует покупать слитки в проверенных местах. Банки считаются самым надежным и безопасным местом. При покупке слитков в ломбардах, у частных лиц, можно приобрести золото без документов, с царапинами или же сувенирную продукцию. В таком случае, вы потеряете деньги. 

сертификат слитка золото

Инвестиции в золото плюсы и минусы

Любой инвестиционный инструмент имеет свои преимущества и недостатки. Эксперты Infomehanik, проанализировали ситуацию с золотом.

Инвестиции в золото плюсы

Добавление желтого металла в инвестиционный портфель сохраняет сбережения и приумножает их, но в долгосрочной перспективе. Из преимуществ инвестирования в золото можно выделить:

  1. Высокие показатели ликвидности. Продать актив легко, независимо от происходящих событий на мировой арене в сферах экономики и политики. Цена металла может падать и расти, но обесценивание никогда не происходит.
  2. Стабильность. Цена движется вверх медленно, но стабильно. 
  3. Признанность. Желтый металл ценится во всех странах, и на протяжении разных периодов истории человечества считалось универсальным средством для расчета.
  4. Доступность. Очевидно, что посетить банк для покупки слитка или открытия ОМС может каждый. 

Минусы инвестиций в золото

  1. Длительность. Заработок от такого вложения происходит спустя минимум 10 лет.
  2. Низкая доходность. Драгоценный металл не относится к самым выгодным инструментам для портфеля. 
  3. Повышенный спред. Располагая небольшим капиталом, предстоит долго ждать серьезного роста цены актива для получения профита.

Доходность инвестиций золото

Какой будет прибыльность зависит от:

  • Капитала;
  • Выбранного формата инвестирования;
  • Собственных умений и навыков;
  • Диверсификации рисков и т.д. 

Многие новички не учитывают, что при покупке золотого слитка к его цене нужно добавить НДС в виде 20%. Правительство РФ на протяжении длительного времени предпринимает действия об отмене НДС. Согласно новым срокам, в 2022 году стоит ждать отмены НДС на желтый металл, но произойдет ли это? Остается наблюдать за СМИ. 

Поэтому, помимо капитала для покупки слитка, нужно учесть НДС и стоимость хранения слитка. Кроме того, при продаже предстоит заплатить 13% НДФЛ. Покупая монеты, нужно также обеспечить правильное хранение. Выбрав спекуляцию или же покупку акций золотодобывающих компаний, нужно платить за услуги брокеров. 

Следовательно, инвестор должен понимать, что сказать точно, о какой доходности идет речь, нереально. Поскольку много переменных. 

Стоит ли покупать золото в 2021

Что думают эксперты, аналитики об инвестициях в золото 2021? Эксперты Infomehanik собрали прогнозы от крупных участников финансового рынка. Начнем с прогноза британского банка HSBC. Дж. Стил, главный аналитик по драгоценным металлам, отмечает, что средняя стоимость золота до конца 2021 года достигнет отметки в $2000 за унцию. Ключевыми факторами такого движения Стил называет адаптивно денежно-кредитную политику, уменьшение геополитического риска в результате правления Дж. Байдена в США. В результате чего, рисков становится меньше, вследствие чего произойдет снижение курса. 

Аналитик HSBC отмечает, что желтый металл остро реагирует на геополитические риски. Как только конфликты в сфере торговли между США и другими странами будут решены, стоимость за драгметалл снизится. По словам эксперта, средний показатель на протяжении 2021 года будет находиться на отметке $1965 за унцию. Не стоит забывать о факторе сезонности, он уходит на второй план по прогнозу Стила. В тоже время, не забываем ситуацию в 2020 году. Когда можно было наблюдать за ростом спроса на желтый металл во время праздников Дивали (Индия) или перед китайским Новым годом. 

Стоит ли в 2021 году покупать золото? Аналитики Direct Bullion из Великобритании прогнозируют, что в 2021 году можно будет наблюдать за рекордным обновлением курса желтого металла. По словам экспертов, одной из причин выступает экономическая нестабильность, плюс увеличивается спрос на актив. Следовательно, эксперты Direct Bullion настоятельно рекомендуют присмотреться к желтому металлу. Директор дилера П. Уизерс заявляет, что унция драгоценного металла вырастет в цене на 40% и даже дойдет до отметки в $2,8 тыс. 

Аналитик компании OANDA (США) Эдвард Мойя, считает, что курс дойдет до новых отметок в ноябре. По мнению эксперта, во второй половине 2021 отметка дойдет до $2,3 тыс. за унцию. Мойя уверен, что положительная ситуация в борьбе с коронавирусом может выступить катализатором распродажи на рынке драгметаллов. В тоже время, сложно предположить, как будет развиваться ситуация с пандемией, с учетом появления новых штаммов. 

Стоит ли вкладывать деньги в золото 2021

Пожалуй, сделать точный прогноз желтого металла, чтобы понять, стоит ли инвестировать в золото в 2021, крайне сложно. Поэтому, на помощь начинающим инвесторам приходят прогнозы и аналитика крупных финансовых организаций. Но, после изучения обзоров можно понять настроение инвесторов и общее направление движения котировок актива. В 2021 году стоит учитывать следующие факторы, способные повлиять на курс золота:

  1. Низкие процентные ставки, риск инфляции доллара. КОВИД-19 внес свои коррективы во все сферы. В период коронакризиса Центральные банки разных стран мира теперь снижают ставки, чтобы поддержать падающую экономику. Валюта теряет в цене, денежная масса растет. Часть направлена на фондовый рынок, вторая предназначена для покупки защитных активов. У американского доллара присутствует дополнительный риск инфляции, который связан с триллионными пакетами помощи экономике, появляющиеся с печатного станка. Следовательно, дешевый доллар ‒ это дорогое золото.
  2. Повышенный спрос на защитную группу активов. В 2020 можно было наблюдать повышенный спрос на желтый металл за последние пару лет. Поэтому, по словам экспертов в 2021/2022 можно ждать продолжения данной тенденции.
  3. Этап восстановления мировой экономики. С начала 2021 можно наблюдать как коронавирус отступает. Запущена вакцинация, поэтому вполне реально, что будет экономический рост. Но, не забываем о новых штаммах. 
  4. Близость к историческим максимальным отметкам. На начало 2021 года котировки достигали отметки в 2 тыс. долларов, потенциал для роста есть. Насколько он большой ‒ вопрос открытый.
  5. Перенасыщенность рынка. Объем добычи желтого металла больше, нежели требуется на рынке. Следовательно, это не позволяет сдерживать рост цены длительное время. Хотя в 2020 можно было наблюдать за тем, как при падающем спросе и перенасыщенности рынка, курс актива увеличился на 400 долларов. Получается, все же воздействие этого фактора не такое сильное. 

Экспертное мнение Infomehanik

Большая часть аргументов и мнений аналитиков «за» инвестирование в золото. По словам экспертов, 2021 год будет нелегким для экономики, но даже в таких условиях можно вкладывать в драгметаллы. Согласно прогнозам, прибыльность до конца 2021 года должна держаться на отметке 5-10%. Тезисный итог по выгодности вложений в такой металл:

  • Инвестиции в драгоценный металл эффективны для сохранения денег;
  • Отдаем предпочтение долгосрочной перспективе;
  • Начинаем работать с простыми инструментами (ОМС, ETF, ПИФы);
  • Следим за ситуацией на мировом рынке, прогнозами аналитиков относительно драгоценных металлов.